Финансовые новости

26.02 | АКРА предсказало нервозность в банковском секторе до конца года

Нервозность и снижение доверия в секторе, возникшие на фоне отзывов лицензий и передачи трех крупных банков в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), сохранятся на протяжении 2018 года, говорится в обзоре рейтингового агентства АКРА «Ужесточение операционной среды не позволит банкам нарастить чистую прибыль» (есть у РБК). Кроме того, отмечается в обзоре, рост доли государства в банковской системе при резком сокращении числа крупных частных российских банков приведет к изменению характера и качества конкуренции. Крупные банки будут вынуждены конкурировать за качественного заемщика, а более мелкие — либо находить отдельную нишу, либо кредитовать высокорисковых заемщиков, прогнозируют аналитики агентства.

Кризис недоверия

По оценкам АКРА, в топ-100 российских банков есть еще несколько слабых игроков. «С одной стороны, участники рынка понимают, что слабые банки на рынке все еще остаются, с другой стороны, сам ЦБ неоднократно говорил о том, что не закончил политику по оздоровлению и зачистке банковского сектора», — отмечает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук.

В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о том, что регулятор в 2017 году завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора, однако в системе все еще есть проблемы, приводящие к краху банков.

Нервозность на банковском рынке, безусловно, сохранится в 2018 году, но она постепенно будет сходить на нет, поскольку таких крупных претендентов на санацию или отзыв лицензии больше не осталось, говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Как все начиналось

После отзыва лицензии у банка «Югра», а также новых рейтинговых требований к участникам финрынка некоторые крупнейшие частные банки летом 2017 года столкнулись с оттоком клиентских средств. Из-за снижения доверия других участников рынка и оттока пассивов ряд банков вынужден был прибегнуть к самому дорогому инструменту привлечения средств — РЕПО по фиксированным ставкам с ЦБ, писал ранее РБК. Турбулентности сектору добавило знаменитое письмо директора по работе с состоятельными клиентами «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова, где он предупреждал клиентов о проблемах банка «ФК Открытие», Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк были санированы в течение четырех месяцев после публикации письма. Как отмечал ЦБ, у всех трех банков, оказавшихся в ФКБС, были схожие причины ухудшения финансового состояния: рискованная бизнес-модель, сделки слияния-поглощения за счет заемных средств, избыточное кредитование собственников без должного внимания к управлению рисками. Все три банка также являлись санаторами проблемных организаций.

Ключевые риски сектора

Ключевыми рисками для банковского сектора в 2018 году будет качество активов и снижение чистой процентной маржи, а также искажение конкурентного поля из-за высокой доли государства, говорят в АКРА. Так, чистая процентная маржа банковского сектора в 2017 году снизилась до 4,4% по сравнению с 4,5% в 2016-м. Без учета Сбербанка этот показатель по банковской системе, по оценке АКРА, лишь 3,5%. «Падение маржи — долгосрочный фактор, отражающий резкое замедление инфляции в России до уровня ниже 3% и продолжающееся плавное снижение ключевой ставки ЦБ, а также большую эластичность кредитных ставок по сравнению с депозитными», — считают в агентстве.

По мнению АКРА, изменение размера маржи в 2017 году подтверждают более ранние прогнозы агентства относительно перехода банковской системы к «новой нормальности», в условиях которой увеличение процентной маржи будет затруднено, а конкуренция будет расти. Аналитики прогнозируют снижение маржи в 2018 году до 4,2–4,3%.

Чистая процентная маржа — показатель прибыльности банка — разница между средней процентной ставкой, получаемой по кредитам и инвестициям, и средней ставкой, уплачиваемой по обязательствам и капиталу.

Весь сектор — государству

По оценке АКРА, доля госбанков и квазигосбанков (включая банки, находящиеся на санации в ФКБС, банки, санируемые госбанками, а также банки, принадлежащие госкомпаниям) по итогам 2017 года выросла до примерно 70% совокупных чистых активов банковского сектора страны. Аналитики агентства прогнозируют, что она и дальше будет увеличиваться — в первую очередь из-за продолжения «расчистки» банковского сектора, а также из-за перетока клиентов в госбанки, которые ассоциируются у клиентов с высоким уровнем доверия и надежности, так как в любой момент их может поддержать государство, отмечают эксперты.

В такой ситуации сохранение существенной доли банковской системы в госсобственности на горизонте минимум трех-четырех лет (а если «ФК Открытие» объединится с Бинбанком, то минимум пять лет) связано с рисками неэффективности сектора, добавляют эксперты. Государство в сложившейся ситуации склонно предоставлять дополнительные ресурсы не наиболее эффективным, а наиболее нуждающимся в сохранении адекватного финансового положения банкам. «Таким образом косвенно реализуется принцип спасения слабых игроков, в том числе за счет дивидендного потока от существенно более прибыльных и устойчивых госбанков», — говорится в обзоре АКРА.

Рыночные инвесторы склонны направлять свои ресурсы прежде всего в эффективные бизнесы со стабильно высоким возвратом на капитал на протяжении всего экономического цикла, отмечает Кирилл Лукашук. По его мнению, сейчас складывается такая ситуация, что государство, выступая де-факто якорным инвестором банковской системы, решает важную, но локальную задачу поддержания финансовой стабильности, спасая дефолтные частные банки и докапитализируя слабые государственные. «С учетом всей сложности ситуации его трудно в этом упрекнуть, однако достижение долгосрочных целей по повышению темпов экономического роста невозможно без выстраивания прозрачной системы принятия инвестиционных решений, основанных на максимизации эффективности государственной части банковской системы», — отмечают в АКРА.

В секторе отсутствуют единые для всех государственных финансовых институтов прозрачные и публичные критерии эффективности управленческих команд (в том числе с точки зрения объема получаемых государственных ресурсов с учетом причин дополнительной потребности в капитале). «Если руководство банка не обеспечивает требуемый уровень возврата на капитал при соблюдении аппетита к риску в течение какого-то времени или тем более ведет высокорисковую политику, приводящую к потребности в постоянной докапитализации, то вполне логично возникает вопрос об эффективности менеджмента и адекватной реакции акционера — государства — ​​на подобные результаты деятельности», — говорит Кирилл Лукашук.

Кому доступна конкуренция по ставкам?

По мнению аналитиков АКРА, конкуренция по процентным ставкам даже внутри группы госбанков уже де-факто доступна только Сбербанку. Как поясняет Лукашук, у Сбербанка наибольший среди остальных государственных банков запас по стоимости фондирования (которое более чем наполовину сформировано относительно дешевыми средствами населения) и, соответственно, чистой процентной марже (6% за девять месяцев 2017 года), что оставляет возможность банку для ценовой конкуренции. «Обладая такой уникальной, по сути, ресурсной базой и высокой операционной эффективностью, банк может позволить себе большую по сравнению с другими банками, в том числе государственными, эластичность по кредитным ставкам», — поясняет он.

Усиление роли госбанков на рынке может обусловить рост числа неконкурентоспособных банков, что приведет к тому, что они больше не смогут функционировать самостоятельно, добавляет Сергей Хотимский.​

Смена вектора конкуренции

Процентные ставки, предлагаемые банками заемщикам и вкладчикам, в 2018 году продолжат снижение, но темп существенно замедлится, говорит Лукашук. В связи с тем, что процентный спред (разница между средней стоимостью процентных активов и обязательств банка) по банковской системе снизился и, вероятно, продолжит снижение в 2018 году, сейчас фактор конкуренции по ставке постепенно теряет решающую значимость, а на первый план выходят комплексность предложения, качество продуктового ряда и взаимоотношения между банком и клиентом, поясняет он. По мнению АКРА, постепенно рынок переходит от парадигмы простой кредитной доходности сделки к комплексной доходности бизнеса с клиентом в целом.

«В отношении привлечения банками средств крупных корпоративных клиентов важную роль продолжат играть неформальные контакты и формирование комфортной системы обслуживания», — добавляют в АКРА.

В крупном сегменте топ-10 банков, где и сосредоточены основные банки с госучастием, конкуренция в сегменте крупнейшего бизнеса уже достаточно жесткая и будет усиливаться, поскольку, вероятнее всего, риск-аппетит санированных банков в корпоративном сегменте будет очень консервативным, говорит Лукашук. По его мнению, это будет означать фокус на сегменте клиентов с высоким кредитным качеством, который представлен преимущественно крупнейшими компаниями. «Соответственно, в конкуренции между госбанками фактор их надежности и кредитоспособности, традиционный для российского рынка с точки зрения клиентов, не будет играть определяющую роль», — поясняется в обзоре агентства.

Что касается остальных, более мелких банков, то здесь стратегия в части кредитования — либо искать и усиливать свою уникальную бизнес-нишу (региональную, отраслевую или продуктовую), либо ослаблять риск-аппетит и идти к более рисковым заемщикам. «Не исключаю, что мы впервые в российской истории можем столкнуться с экономическими дефолтами банков (или же менее болезненного их ухода с рынка), связанных с нежизнеспособностью добросовестной бизнес-модели», — заключает Кирилл Лукашук.

Характер конкуренции изменится, согласен Сергей Хотимский. Она будет уходить в плоскость неценовых параметров — повышение гибкости, функциональности продуктов, говорит заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Второе направление — это повышение технологичности. «Банки, имеющие современные технологические решения, будут иметь преимущество и, возможно, небольшой запас для снижения ставок», — добавляет она.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a8ecad29a7947fef08167b4?from=newsfeed

26.02 | Три четверти клиентов крупнейшего страховщика жизни не продлили полисы

Только 25% владельцев полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) продлили их после получения первых выплат. Такие данные представила «дочка» Сбербанка «Сбербанк страхование жизни», на которую приходится почти 70% всех сборов по страхованию жизни в России.

В 2017 году «Сбербанк страхование жизни» собрал на 76,5% больше премий, чем годом ранее — их объем превысил 102 млрд руб., следует из предварительных данных отчетности по РСБУ. Из них 63,5 млрд руб. — премии по индивидуальному страхованию жизни. За прошлый год страховая компания выплатила клиентам 5,3 млрд руб. При этом страховщик впервые провел выплаты по дожитиям по пятилетним полисам накопительного и инвестиционного страхования жизни — 400 млн руб.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это страховка, которая одновременно является инвестиционным продуктом: клиент получает дополнительный негарантированный доход, зависящий от колебания базового актива, который выбирает сам клиент (это может быть фондовый индекс, курс доллара и так далее). Первые полисы ИСЖ появились в России в 2010 году, но активно страховщики начали предлагать их с 2015 года. По законодательству страховщики не обязаны раскрывать доходность по этому виду страхования.

«Сбербанк страхование жизни» произвел выплаты по 555 полисам, из которых 395 — полисы ИСЖ. «25% клиентов «Сбербанк страхование жизни», которые покупали полисы инвестиционного страхования жизни, решили их пролонгировать после того, как получили первые выплаты», — объявил гендиректор страховщика Алексей Руденко, подчеркивая, что компания «позитивно оценивает полученный результат».

Из-за кризиса 2014-2015 годов активы, на которые сделали ставку инвесторы в 2012 году, утратили около 30-40% своей стоимости, рассказал Руденко РБК: «Четверть клиентов сразу пролонгировали программу, перейдя в другие базовые активы, это доказывает, что клиенты остались удовлетворены сработавшей защитой капитала». Он добавил, что показатель пролонгаций страховщик планирует повысить минимум до 50%.

Ожидание рынка

25% возобновления для подобного рода продуктов — это мало в текущих условиях, клиенты недовольны полученной доходностью, указывает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. Если бы клиенты получили доходность выше чем по депозитам, как ожидалось при покупке полисов, то и уровень пролонгирования был бы выше, рассуждает он.

Руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина говорит, что первые выплаты по договорам ИСЖ начались только во второй половине 2017 года. «За эти 3-5 лет произошли существенные макроэкономические изменения, и доходность по всем финансовым инструментам закономерно снизилась, в том числе и доходность по договорам ИСЖ», — объясняет она, замечая, что «делать выводы о рынке по одному страховщику не стоит — релевантная статистика, насколько оправдались ожидания клиентов, появится только к концу 2018 года».

Первые массовые выплаты по этому виду страхования придутся на 2018-19 годы, говорил ранее президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. На первый план в ближайшие 2-3 года может выйти риск разочарования клиентов результатами ИСЖ, это подорвет перспективы отрасли страхования жизни в целом, отмечали в марте 2017 года аналитики АКРА. Центробанк тоже опасался разочарования клиентов, которые интересуются ИСЖ как альтернативой депозитам со снижающейся доходностью, но могут не получить высокие проценты. В результате может пострадать весь рынок страхования: в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» за девять месяцев 2017 года Центробанк отмечает, что рынок страхования показывает положительную динамику лишь за счет страхования жизни, темпы прироста премий по которому достигли 52,8%. Без учета этого сегмента сокращение страховых взносов в III квартале 2017 г. составило бы 4,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, говорится в обзоре.

Потенциал рынка до сих пор не исчерпан, приводятся в сообщении «Сбербанка страхование жизни» слова Руденко: проникновение накопительных и инвестиционных страховых продуктов в депозитную базу по клиентам Сбербанка составляет от 2% до 9% в разных премиальных каналах, хотя в западных странах этот показатель достигает 50%.

Авторы: Анна Холявко, Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a93e1079a794740f46e996a?from=newsfeed

26.02 | Суд не разрешил взыскивать криптовалюту с должников-банкротов

Арбитражный суд Москвы решил не включать в конкурсную массу должника криптовалюту. Решение было принято на заседании 26 февраля судьей Ларисой Кравчук, передает корреспондент РБК.

На заседании рассматривалось ходатайство финансового управляющего Алексея Леонова, который просил у суда разрешить разногласия между ним и должником Ильей Царьковым. Финансовый управляющий просил суд дать разрешение на включение в конкурсную массу содержимого криптокошелька, находящегося по адресу www.blockchain.info, а должника просил обязать передать пароль от кошелька управляющему.

После предоставления должником документов, доказывающих наличие у него кошелька и средств на нем в биткоинах, суд не удовлетворил требования финансового управляющего. Причины отказа суда будут известны после официальной публикации судебного определения. По словам участников заседания, это не значит, что криптовалюта не будет в итоге изъята в счет долга — суд мог передать решение этого вопроса в суд высшей инстанции или в руки финансового управляющего.

​​История вопроса

Владелец криптокошелька Илья Царьков по собственному заявлению был признан банкротом в октябре прошлого года. Царьков задолжал более 18 млн руб. компании ООО «Рикас Финанс» по договору поручительства, который Царьков заключил в 2006 году по обеспечению обязательств компании-заемщика. Царьков заявил, что не обладает необходимыми средствами и имуществом для погашения задолженности, в связи с чем было принято решение о его банкротстве.

​После признания Царькова банкротом была начата процедура реализации его имущества. Изъятием имущества занимается финансовый управляющий Алексей Леонов, который и узнал, что у Царькова есть криптовалютный кошелек на сайте www.blockchain.info. Управляющий предложил включить этот кошелек в конкурсную массу должника, что позволило бы изъять имеющуюся криптовалюту в счет долга. Однако Царьков выступил против, считая, что криптовалюта не является имуществом и не может быть изъята в соответствии с процедурой банкротства.

Спор между Царьковым и Леоновым уже рассматривался в суде 2 февраля, однако на том заседании судья отложила итоговое рассмотрение спора, попросила финансового управляющего уточнить предмет его требований и обязала предоставить в суд доказательства того, что у Царькова имеется данный криптокошелек. На заседании 26 февраля Царьков предоставил суду доказательства: протокол нотариального осмотра сайта и нотариального перевода условий использования сайта, а также скриншот, на котором отражена сумма размещенных на кошельке средств в биткоинах. Защита попросила не разглашать сумму в зале суда, однако на вопрос представителя финансового советника Царьков подтвердил, что на его счету находится 0,19 биткоина (около $1780 по курсу на coindesk.com утром 26 февраля).

Суть разногласий

Спор между Царьковым и Леоновым почти зеркально отражает разногласия относительно природы криптовалюты в кругах специалистов. По мнению финансового управляющего Леонова, криптовалюта подлежит включению в конкурсную массу как объект гражданских прав. Так как пока в российском правовом поле отсутствует понятие криптовалют, Леонов в ходе заседания ссылался на законопроект «О цифровых финансовых активах», разработанный Минфином совместно с Центробанком и представленный в январе этого года. В законопроекте цифровые финансовые активы признаются иным имуществом, а токены и криптовалюты — видами цифрового финансового актива.

Царьков и его защита считают, что криптовалюту пока нельзя считать объектом гражданских прав, так как правого поля для нее не создано. По мнению защиты Царькова, пока нет принятого федерального закона, можно лишь с натяжкой говорить о том, что биткоин, эфир и другие криптовалюты — это имущество. «Это то же самое, что говорить, что имуществом являются баллы (лояльности) «Аэрофлота» или игровые валюты», — заявил на заседании 2 февраля адвокат Царькова. «Пока они не признаны государством, это информация, запись в распределенном реестре (блокчейне), но не имущество», — добавил адвокат.

Криптовалюта, как отмечает защита Царькова, ни в одном законе пока отражения не нашла. Кроме того, сам Царьков подчеркнул, что ее нельзя считать и валютой, так как ЦБ уже неоднократно говорил о возможной природе криптовалюты как денежного суррогата.

Оба подхода — и финансового управляющего, и должника — в какой-то части верны, считает исполнительный директор HEADS Consulting Никита Куликов. «Криптовалюта — это действительно некая информация, выражающаяся в записи в реестре, но за эту запись определенные люди готовы платить деньги, то есть она обладает некой стоимостью и, исходя из этого, может считаться активом», — полагает Куликов.

Последствия

Финансовый советник обладает полномочиями самостоятельно решать, что включать или не включать в конкурсную массу должника. Однако, как пояснил Леонов в зале суда, решение о включении должен принять именно суд, чтобы подобная практика стала ориентиром для будущих споров. «Совершенно очевидно, что этот вопрос вызывает разногласия, поэтому я не взял на себя решение в этом деле. Если бы должник предоставил доступ к системе, вопрос так бы не стоял», — уточнил Леонов.

«Никаких оснований для невключения криптовалюты не имеется, несмотря на то что статус криптовалют в России пока никак законодательно не закреплен», — заявил Леонов. «Совершенно очевидно, что это актив, и если его не включить в конкурсную массу, подобный прецедент будет способствовать оттоку активов и в будущем», — считает финансовый управляющий.

Появление судебной практики о включении криптовалют в конкурсную массу позволило бы зафиксировать статус криптовалюты как оборотоспособного имущества, считает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. Решение же о невключении криптовалюты в конкурсную массу, то есть отказ в признании за криптовалютой статуса оборачиваемого имущества, может внести некоторую сумятицу в применение закона, поясняет юрист. «На наш взгляд, в данной ситуации прав именно финансовый управляющий, поскольку граждане, и должник в том числе, пользуются этой криптовалютой, обменивая ее на обычные деньги (рубли, евро, доллары и т. п.), а также приобретая различные товары. Отказ в оборотоспособности означал бы, что ранее граждане меняли принадлежащие им денежные средства, получая непонятно что взамен», — считает юрист.

Несомненно, решение о неизъятии криптовалюты будет составлять судебную практику, на которую будут ориентироваться суды в будущем, уверен юрист.

Однако подобного решения суда стоило ожидать, считает Никита Куликов. «Приняв решение о включении криптовалюты в конкурсную массу, суд де-юре признал бы криптовалюту разновидностью либо денег, что в свою очередь идет вразрез с мнением ЦБ, либо иным имуществом, что в принципе не закреплено в законе, и поэтому такое решение было бы оспоримым и гарантированно отменено судом следующей инстанции. К тому же таким правом о толковании законодательства наделен только Верховный суд РФ, но и он вряд ли будет каким-то образом высказываться по данному вопросу», — комментирует Куликов.

Решение суда, несомненно, повлияет на то, как будут разрешаться подобные споры в будущем, однако прецедентом это не станет, уверен Куликов. «Все-таки в судебной ветви власти только Верховный суд наделен полномочиями трактовать законодательство и тем более регулировать новеллы в законодательстве, такие как криптовалюты», — поясняет он.

Судебное решение привлечет внимание всех участников криптосообщества, и, вероятно, профильных министерств, что может способствовать ускорению пересмотра необходимых законодательных документов, считает основатель блокчейна Universa Александр Бородич. «Потребность в регулировании этой отрасли с каждым подобным практическим случаем становится все острее, и рынок выиграет не от запрета, а от легализации криптовалют», — полагает он.

Автор: Людмила Петухова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a93ce5a9a794729378e0403?from=newsfeed

26.02 | ВТБ отчитался о росте чистой прибыли до более чем 120 млрд руб.

«В 2017 году группа ВТБ зафиксировала чистую прибыль в размере 120,1 млрд руб. и достигла ключевых годовых целей, достигнув ощутимого прогресса в реализации трехлетнего стратегического плана. Мы увеличили свою долю на растущем рынке розничной торговли, укрепили структуру наших фондов и обеспечили устойчивый рост процентных и комиссионных доходов», — заявил глава банка Андрей Костин.

За 2017 год активы банка выросли на 3,3%, почти до 13,01 трлн руб., рост совокупных депозитов составил 24,5%.

В феврале стало известно, что ВТБ приобрел 29,1% розничной сети «Магнит» у ее основателя, Сергея Галицкого. Стоимость сделки составила порядка 138 млрд руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a93cd039a7947266586d5ce?from=newsfeed

26.02 | Набиуллина объяснила преимущества новой схемы санации банков

Набиуллина при обсуждении нового механизма санации призвала не противопоставлять государственные и частные банки, участвующие в механизме оздоровления. «Само противопоставление государственных банков частным слишком упрощает ситуацию. Важен вопрос: если доля государства велика — где и каким образом государство реализует свои преимущества как собственник?», — заявила глава Центробанка. Она подчеркнула, что «надзорные и регуляторные условия одинаковы для государственных и частных банков».

«Новый механизм санации способствует выравниванию, а не искажению условий конкуренции», — заявила она.

Набиуллина пояснила, какие были недостатки у использовавшейся ранее схемы санации через АСВ. При этой схеме банки-санаторы получали средства от ЦБ через посредника, которым и выступало Агентство страхования вкладов. «К санируемым через ФКБС банкам предъявляются те же требования, что и ко всем остальным. А при старом механизме банк мог годами работать на рынке, не выполняя обязательные требования, а санатор получал деньги по нерыночным ставкам. Тот факт, что санируемые до ФКБС банки брали на санацию по старой схеме игроков меньшего размера, росли за счет этих сделок в том числе лишнее свидетельство того, что старая схема создавала условия для неорганического роста кредитных организаций — это тоже искажало конкуренцию», — объяснила позицию Центробанка Набиуллина.

В то же время она отметила, что «санация через ФКБС — только временное оздоровление банков». «Выбирая механизм ФКБС мы выбирали наименее вредный для конкуренции вариант. Но в целом согласны с тем что важно чтобы доля государства в банковском секторе не возрастала и оно было как можно равноудаленным от всех игроков и не создавала дополнительную преференцию отдельным организациям», — сказала глава ЦБ.

Впервые новый механизм санации был применен ЦБ при оздоровлении банка «Открытие», о котором было объявлено в конце августа. По новой схеме в банке была назначена временная администрация, в которую вошли представители Центробанка и управляющей компании ФКБС. К управляющей компании переходит пакет акций банка, который получает ЦБ как новый собственник и санатор. При этом Агентство по страхованию вкладов и рыночные инвесторы в санации не участвуют.

В конце января рейтинговое агентство Moody's в своем отчете предупредило, что новый механизм санации имеет определенные риски. Они выражаются в увеличении доли Центробанка в санируемых банках. Это, по мнению аналитиков агентства, ведет к конфликту интересов и может стать причиной снижения качества надзора

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a93fc199a794760a28b2360?from=newsfeed

26.02 | Матвиенко посоветовала ЦБ не выпускать «сводки с театра военных действий»

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко призвала руководство ЦБ «следить за риторикой», сообщает корреспондент РБК. По словам Матвиенко, сегодня заявления представителей регулятора нередко напоминают «сводки с театра военных действий», что подрывает доверие к отечественным банкам.

«Мы без конца слышим о банкротствах, отзывах лицензий, выводе активов. Понятно, что все это только снижает доверие к банковской системе», — заявила глава Совфеда, призвав руководителей ЦБ сообщать потребителям и о позитивных моментах. «Безусловно, не надо рекламировать конкретные кредитные организации, — сказала она. — Но говорить о том, что у нас немало хороших добросовестных банков, обязательно нужно».

Выступая на заседании Межрегионального банковского совета, Матвиенко отметила также, что проведенная ЦБ чистка банковского сектора привела к снижению конкуренции и потере банками реального интереса к борьбе за клиента и кредитованию реального сектора экономики.

«Чистка банковской системы, проводимая регулятором, сегодня привела к концентрации активов в крупнейших банках, большая часть которых — государственные. На долю кредитных учреждений с госучастием приходится уже почти 70% активов. Среди десяти самых крупных банков России девять, по сути, являются государственными», — сказала глава Совфеда.

В свою очередь глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что доля подконтрольных государству банков в активах банковского сектора после начала ЦБ санации Бинбанка, Промсвязьбанка и «ФК Открытие» возросла до 66,2%.

В начале февраля 2018 года Эльвира Набиуллина говорила, что в руководстве регулятора обеспокоены ростом доли государства в банковской сфере.

«Нас, конечно, беспокоит достаточно большая доля государственного сектора в банковском сегменте. Поэтому мы намерены как можно быстрее, при условии эффективной бизнес-модели, выводить санируемые банки на рынок. Мы не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — пояснила Набиуллина.

Тогда же глава ЦБ сообщила, что основная работа по очищению банковской системы от «откровенно нежизнеспособных игроков» завершена.

«На наш взгляд, ситуация, когда нормальные здоровые банки конкурировали за клиентов с «пылесосами» и другими откровенно мошенническими организациями, остается в прошлом», — сказала Набиуллина, пояснив, однако, что «встречаются еще такие единичные случаи».

В 2016 году первый зампред Банка России Алексей Симановский предсказывал, что основная работа по расчистке банковского сектора должна завершиться к 2018 году. В том же году президент России Владимир Путин поддержал действия ЦБ по очистке банковского сектора от ненадежных и неэффективных финансовых организаций.

«Нет никого, кто считал бы, что Центральный банк Российской Федерации, оздоравливая финансовую систему России, действует ошибочно. Таких просто нет», — заявил Путин в ходе традиционной «большой пресс-конференции» в конце 2016 года.

Авторы: Евгений Калюков, Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a93d6cd9a7947367113bfd4?from=newsfeed

26.02 | ЦБ заявил об увеличении доли госбанков в банковском секторе до 66%

По ее словам, в начале 2017 года доля госбанков в активах банковского сектора составляла 59,2%, однако после санации Бинбанка, Промсвязьбанка и «ФК Открытие» она возросла до 66,2%. «Но это изменение доли не системное, не кардинальное. У нас доля государственного сектора в банковском секторе была изначально высокой — это историческое наследие, распространенная привычка граждан доверять свои деньги организации с государственной собственностью», — сказала Набиуллина. Она подчеркнула, что ситуация должна постепенно меняться.

«Мы исходим из того, что по мере оздоровления банковского сектора доверие к банковской системе будет возрастать и будет возрастать и доверие к банкам с частной собственностью», — отметила глава ЦБ.

Набиуллина также заявила об обеспокоенности достаточно большой долей государственного сектора в банковском сегменте. «Поэтому мы намерены как можно быстрее, при условии эффективной бизнес-модели, выводить санируемые банки на рынок. Мы не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — пояснила Набиуллина.

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко во время заседания заявила, что действия Центробанка привели к снижению конкуренции в банковской сфере и отсутствию реального интереса банков к борьбе за клиента. Кроме того, она считает, что заявления представителей ЦБ нередко напоминают «сводки с театра военных действий», что подрывает доверие к отечественным банкам.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a93e0a89a794740efcf40e4?from=newsfeed

26.02 | Набиуллина рассказала о «китайской стене» между ЦБ и санируемыми банками

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что теоретически существует конфликт интересов в том, что регулятор одновременно контролирует банки на санации в Фонде консолидации банковского сектора (ФКБС) и является для них надзорным органом. Об этом она сказала в ходе межрегионального банковского совета при Совете Федерации, передает корреспондент РБК.

Однако, по словам главы ЦБ, регулятор ставит перед новым менеджментом санируемых банков цели по скорейшему выводу их на рынок. «У нас KPI стоит перед менеджментом быстрее выводить (банки) на рынок и мы понимаем, что через два-три года инвесторы будут оценивать финансовую отчетность этого банка, кредитные агентства будут оценивать этот банк», — отметила она. Поэтому даже если ЦБ постарается смягчить к санируемым через ФКБС банкам надзорные требования, их будет в дальнейшем трудно оценивать и их не смогут продать, добавила глава ЦБ.

Для одинаковых подходов ко всем банкам, где ЦБ является собственником, регулятор выстраивает «китайскую стену», заявила Набиуллина. «У нас нигде в органы управления не входят представители надзорного блока», — пояснила она. Кроме того, ЦБ также устанавливает ограничение на циркуляцию информации между надзорным блоком и органами управления санируемых банков, подчеркнула Набиуллина.

За второе полугодие 2017 года ЦБ стал участником санации сразу в трех крупных частных банках — «ФК Открытие», Бинбанке и Промсвязьбанке. Как заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев, доля госбанков в активах банковского сектора на начало 2017 года составлял 59,2%, а после перехода трех крупных частных банков на санацию в ЦБ она увеличилась до 66,2%.

Рейтинговое агентство АКРА отметило в своем новом обзоре, что рост доли государства в банковской сфере окажет влияние на конкуренцию в этом секторе.

В декабре прошлого года совладелец Альфа-банка Петр Авен отмечал в интервью «Коммерсанту», что ход санации «ФК Открытия» и Бинбанка показывает «огосударствление экономики в целом». «Пока мы видим, что будет создаваться большой государственный институт, и мне это действительно не очень симпатично», — подчеркнул он, говоря о ситуации вокруг «Открытия». В январе в комментарии РБК Авен говорил, что считает необходимым изменить то, как строятся отношения между регулятором и банками. «ЦБ должен быть партнером, а не плохим полицейским», — отметил он.

Президент Владимир Путин в декабре говорил, что не согласен с критикой в адрес ЦБ. «ЦБ нам всем говорит, если он что-то и забирает «под себя», то с целью последующей приватизации», — подчеркивал он.

Авторы: Екатерина Литова, Андрей Гатинский.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a93f8439a79475bb0be92df?from=newsfeed

22.02 | В Великобритании начнут исследовать криптовалюты. Монеты уже подешевели

Межпартийный комитет Великобритании планирует начать масштабное исследование криптовалют и технологии блокчейн. Инициатива связана с ростом популярности цифровых денег среди населения страны. Организация также даст английскому правительству оценку — правильно ли оно соблюдает баланс между поддержкой инноваций и защитой граждан от финансовых рисков, сообщает Reuters.

Председатель Комитета Ники Морган сообщил, что произошел резкий рост интереса к цифровым деньгам со стороны населения, но многие пользователи не подозревают, что эти активы находятся вне юрисдикции правительства, а потому трейдеры и инвесторы фактически не защищены законом.

В ходе масштабного исследования организация проанализирует ситуацию на рынке и предоставит отчет с рекомендациями по регулированию этой сферы деятельности для правительства Великобритании.

По мнению аналитиков FXStreet, вмешательство правительств или центральных банков в криптовалютный рынок всегда вызывает негативные настроения у инвесторов, они продают свои монеты, так как основная характеристика для цифровых денег — децентрализация, а правительства ее всячески нарушают.

Стоимость биткоина сегодня уже снизилась до $10 400. По мнению специалистов, сегодня первая криптовалюта может подешеветь до $10 000.

Ранее глава Банка Англии Марк Карни заявил, что биткоин не стал реальным платежным средством в традиционном понимании, так как он не имеет ценности или покупательной способности. Однако другие цифровые деньги могут произвести революцию в финансовой системе, а технология блокчейн имеет большие перспективы для развития.

Автор: Михаил Теткин.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5a8eb2ff9a7947e3a28ebd0c?from=newsfeed

22.02 | ЦБ начал санацию банка «Советский» по новой схеме

Санацией банка «Советский» теперь будет заниматься Фонд консолидации банковского сектора. Соответствующий приказ опубликован на сайте Центробанка.

«В рамках реализации Плана участия Банка России на ООО «УК ФКБС» с 22.02.2018 возложены функции временной администрации по управлению АО Банк «Советский», — говорится в документе.

Санация банка «Советский» идет с 2015 года. До этого этим занималось Агентство по страхованию вкладов. Функции АСВ в качестве временной администрации этого банка несколько раз продлевались.

Изначально к осуществлению мер по финансовому оздоровлению был привлечен банк «Российский капитал» («дочка» АСВ). В марте 2016 года санатором «Советского» стал Татфондбанк. Однако в декабре 2016 года Центробанк ввел в Татфондбанк временную администрацию в лице АСВ и мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Позднее, в марте 2017 года, лицензия Татфондбанка была отозвана.

Новый механизм оздоровления банков — через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Центробанку — регулятор впервые применил в отношении «ФК Открытие», в дальнейшем — Бинбанка и Промсвязьбанка. Суть схемы заключается в том, что санатором выступает сам Банк России, который становится новым собственником санируемого банка.

Ранее используемая схема санации — через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — была кредитной. Деньги предоставлялись регулятором банку-санатору в виде кредита через посредника в лице АСВ.

На текущий момент из приблизительно 30 банков, которые санируются по старой схеме, большинство не показывает достаточную прибыль, чтобы по истечении того срока, на который ЦБ через АСВ выдавал им бесплатные кредиты, восстановить капитал, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Поэтому ожидаемо, что перед ЦБ будет вставать вопрос: либо продлять срок этих кредитов и санировать банки дальше по старой схеме, либо забрать их в ФКБС и просто одномоментно закрыть дыру в их капитале, поясняет аналитик.

По старой схеме ЦБ через АСВ выдавал банкам деньги по сути без процентов в кредит на 15–20 лет, с тем чтобы банки, купив, например, ОФЗ или другие надежные активы, в течение этого срока заработали прибыль и «отбили» дыры в капитале, говорит Данилов. Однако, поскольку в последнее время ставки падали, банки не смогли зафиксировать нужную высокую доходность на все 15–20 лет, поясняет он. «Поэтому у ЦБ возникает ситуация, когда банку надо либо продлевать срок кредита, либо, если новые собственники не готовы помогать, забривать его в ФКБС и докапитализировать», — говорит эксперт. По мнению Данилова, эта ситуация ожидаема, и некоторые другие из 30 санируемых банков могут перейти в ФКБС, когда встанет вопрос об их повторной санации.

Авторы: Григорий Набережнов, Мария Бондаренко, Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/21/02/2018/5a8dac159a794775dcfde06c?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 |