Финансовые новости

27.03 | НБУ отказал белорусскому Паритетбанку в покупке «дочки» Сбербанка

«Национальный банк Украины отказал в согласовании существенного участия в ПАО «Сбербанк» акционерному обществу Паритетбанк в связи с несоответствием заявителя требованиям законодательства Украины», — говорится в сообщении.

В НБУ отметили, что соответствующее решение принял комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков 19 марта.

«Национальный банк сообщил о принятом решении заявителю, а также обсудил с новым руководством украинского ПАО «Сбербанк» вопрос дальнейшей стратегии банка на Украине», — уточнили в НБУ.

В марте СМИ назвали единственным претендентом на приобретение украинской «дочки» Сбербанка Паритетбанк, который принадлежит управлению делами президента Белоруссии. Еще одним претендентом был украинский бизнесмен Валерий Хорошковский, однако он не подал необходимые бумаги в НБУ.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5aba32e59a794780fe4426c2?from=newsfeed

26.03 | ВТБ выиграл у Сбербанка тендер на установку банкоматов в московском метро

Банк ВТБ установит 107 дополнительных банкоматов на станциях Московского метрополитена, говорится в пресс-релизе банка. Установка осуществляется в рамках очередного тендера сроком на пять лет, который банк выиграл 22 марта.

В тендере на размещения банкоматов в московском метро, согласно документам об аукционе, участвовал также Сбербанк.

ВТБ участвовал еще в двух тендерах на установку банкоматов в метро Москвы: в 2015 году он выиграл тендер на установку 124 банкоматов, а в сентябре 2017 года — на установку 94 банкоматов сроком на пять лет, писал РБК. Сбербанк, 101 банкомат которого был установлен в метро до этого, должен был демонтировать свои устройства. Сейчас все банкоматы демонтированы, заявили РБК в Сбербанке.

Количество устройств самообслуживания ВТБ в метро составит 325 устройств, уточнили РБК в банке. Новые банкоматы планируется установить во втором квартале 2018 года.

С начала 2018 года в банкоматах ВТБ, расположенных в Московском метрополитене, клиенты совершили около 900 тыс. операций на сумму более семи млрд рублей — объем ежемесячных транзакций вырос на 45% по сравнению с тем же периодом годом ранее, говорится в пресс-релизе. В среднем в каждом из банкоматов пассажиры совершают около 5000 операций ежемесячно.

Помимо обеспечения метро банкоматами ВТБ реализует эквайринговый проект по безналичной оплате проезда и пополнению карты «Тройка» с помощью банковской карты, а также зарплатный проект для сотрудников метрополитена.

За 2016 год Московский метрополитен перевез 2,378 млрд пассажиров, говорится на его сайте. Ежедневно услугами метрополитена пользуются в среднем более семи млн пассажиров, а в будние дни этот показатель превышает девять млн​ человек.

Около 56% составляет доля Московского метрополитена в перевозке пассажиров среди предприятий городского пассажирского транспорта столицы.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/03/2018/5ab8db8a9a79474e2ce5a021?from=newsfeed

26.03 | Представитель ЦБ возглавил Бинбанк после ухода временной администрации

Председателем правления был избран Сергей Шевченко, который до этого занимал пост руководителя временной администрации. Об этом сообщает пресс-служба Бинбанка.

«Новый совет директоров избрал председателя совета и правление банка. Председателем совета директоров Бинбанка стал Михаил Задорнов, председателем правления — Сергей Шевченко, прежде возглавлявший временную администрацию банка», — говорится в сообщении.

О том, что Бинбанк после завершения работы временной администрации возглавит Сергей Шевченко, РБК писал в начале февраля.

Также в состав совета директоров вошли руководитель блока управления региональной сетью банка «ФК Открытие» Александр Пахомов, директор юридического департамента «Открытия» Александр Полуянов, члены правления «Открытия» Вениамин Полянцев и Сергей Русанов, руководитель операционного блока «Открытия» Светлана Савинова.

Членами правления были назначены Сергей Прусаков, до прихода в Бинбанк занимавший должность управляющего директора в компании PriceWaterhouseCoopers, и Татьяна Сахарова, ранее работавшая советником генерального директора по инвестиционным вопросам «Почты России» и зампредом Внешэкономбанка. Прусаков будет курировать работу операционного блока и блока информационных технологий. Сахарова возглавит блок корпоративного бизнеса.

«Одновременно с избранием совета директоров и правления, действующих на постоянной основе, в Бинбанке завершена работа временной администрации. Банк с запасом соблюдает все нормативы достаточности капитала и иные обязательные нормативы ЦБ, размер собственных средств банка превышает 100 млрд руб.», — добавили в пресс-службе.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ab8aae79a7947271ee10ec8?from=newsfeed

23.03 | Центробанк спишет капитал «Траста» и Рост Банка до 1 руб.

В среду, 14 марта, ЦБ передал «Траст» и Рост Банк на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС, учрежден Центробанком). Санация «Траста» и Рост Банка началась еще в 2014 году, и согласно предыдущей схеме, кредитные средства должно было выделить Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Согласно новой схеме, регулятор примет прямое участие в качестве инвестора с использованием средств ФКБС.

Как заявляла глава Банка России Эльвира Набиуллина, санация банков через ФКБС поможет решить вопрос с искажением конкуренции в финансовой сфере и избежать некорректного поведения санатора, как это могло возникнуть при санации через АСВ. «Новый механизм санации способствует выравниванию, а не искажению условий конкуренции», — подчеркивала Набиуллина.

По словам источника РБК, близкого к одному из санируемых банков, утверждение плана участия ЦБ в предотвращении банкротства кредитных организаций сможет решить проблемы их санаторов. «Базовый сценарий предусматривает предоставление Рост Банку средств через ФКБС, за счет которых будет закрыта задолженность по межбанковскому кредиту Бинбанка. Благодаря этому Бинбанк сможет восстановить резервы и увеличить капитал», — отметил источник.

Бинбанк стал инвестором при санации Рост Банка и входящих в его группу кредитных организаций в 2014 году. Тогда Центробанк выделил Рост Банку кредит на 10 лет суммой 18,4 млрд руб., а затем еще 17,5 млрд руб. на шесть лет для поддержания ликвидности. В конце 2015 года основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов выкупил акции Рост Банка, в середине 2017 года Рост Банк вошел в группу Бинбанка в рамках оздоровления кредитной организации.

Источник РБК не исключил, что новая схема санации может быть применена и к банку «Траст». По данным МСФО банка «Траст» на 1 июля 2017 года (последняя доступная отчетность), у кредитной организации были обязательства по двум займам, предоставленным ему АСВ на сумму 28 млрд руб. и 100 млрд руб. Средства были предоставлены кредитной организации еще в 2014 году во время начала процедуры санации «Траста».

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ab40f3d9a79478cea60afa4?from=newsfeed

23.03 | Приток валюты в Россию из-за «кремлевского доклада» сменился оттоком

Обратное движение

На перемену тенденции с валютными средствами на счетах российских банков обратил внимание Райффайзенбанк в своем обзоре банковского сектора за 22 марта. Как рассчитали его авторы на основе опубликованных ЦБ данных, с баланса российских банков произошел отток на $8 млрд (в том числе $6,8 млрд с корпоративных счетов).

Некоторые банки из-за оттока испытали дефицит валютной ликвидности, прибегнув к займам на рынке валютного межбанковского кредитования, отметили аналитики Райффайзенбанка.

В январе в российском банковском секторе наблюдалась противоположная тенденция. В начале 2018 года счета в российских банках пополнились валютой на $8,6 млрд. Райффайзенбанк связывал приток $5 млрд из этой суммы с опасениями новых санкций со стороны состоятельных россиян перед публикацией Минфином США выдержек из «кремлевского доклада», посвященного влиятельным политикам, чиновникам, бизнесменам и их связям с российскими властями. В список Минфина США, опубликованный в конце января, но ожидавшийся бизнес-элитой в течение нескольких месяцев, попали все российские участники списка Forbes с состоянием от $1 млрд. На фоне опасений состоятельных россиян заметный приток был зафиксирован в сфере private banking. Как говорила глава Sberbank Private Banking Евгения Тюрикова в середине февраля, в январе 2018 года приток средств вырос по сравнению с аналогичным периодом 2017 года в три раза. Точных показателей она не назвала, но сказала, что речь идет о «сотнях миллионов долларов». Об аналогичной тенденции РБК тогда сообщали в Альфа-банке.

«По-видимому, почти весь санкционный январский приток валюты в феврале покинул пределы России», — делает вывод аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Авторы доклада допускают, что часть ушедших за рубеж средств пошла на приобретение суверенных бондов России на $4 млрд, размещенных 16 марта. Россия продала инвесторам облигации с погашениями в 2029 (на $1,5 млрд под 4,625%) и в 2047 (на $2,5 млрд под 5,25%) годах. Из привлеченных на продаже евробондов $4 млрд бóльшую часть ($3,2 млрд) российский Минфин планирует потратить на выкуп еврооблигаций выпуска «Россия-2030» (51% выпуска этих бондов владел банк «ФК Открытие»).

В разговоре с РБК Порывай исключил фактор сезонности в перетоке валюты. Зимой прошлого года движения по банковским счетам были напрямую связаны с расчетами по приватизации «Роснефти», то есть перетоки были обусловлены совсем другими обстоятельствами, считает аналитик.

Если в короткий промежуток времени наблюдаются симметричные финансовые потоки, это всегда повышает вероятность, что может быть один источник таких перетоков, считает главный экономист «Ренессанс Капитала» в России и СНГ Олег Кузьмин. По его словам, это может быть связано с одной крупной сделкой. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников согласен, что такие существенные перетоки валюты, как правило, связаны с операциями отдельных крупных корпоративных клиентов.

По словам источника РБК в отделении private banking одного из крупных российских банков, несмотря на существенный приток капитала в российские банки из-за границы с конца 2017 года, к настоящему моменту около 90% вернувшегося частного капитала ушло обратно за границу. По словам собеседника РБК, клиенты, вернув капитал в Россию, открывали новые контролируемые иностранные компании (КИК), декларировали в налоговой и переводили средства туда.

Что такое КИК?

КИК (контролируемая иностранная компания) — иностранная компания, контролируемая налоговым резидентом той или иной страны. С 2014 года в России действует закон о КИК, согласно которому собственники офшоров должны раскрывать свои активы российским властям и платить с них налоги.

Те, кто инвестируют через КИК, избегают угрозы стопроцентных штрафов за нарушение валютного законодательства при использовании счетов в зарубежных банках для операций с ценными бумагами и финансовыми инструментами, так как счет, открытый иностранной компанией, не является счетом российского гражданина и российское валютное законодательство такие операции не нарушают. Физлица в отличие от КИК подвержены риску заплатить «налог с курсовой разницы». Налог в России считается в рублях и согласно правилам расходы в валюте считаются по курсу ЦБ на дату, когда были понесены, а доходы — по курсу ЦБ на дату, когда были получены. Таким образом, если физическое лицо купило ценные бумаги на €100 и продало через какое-то время за те же €100, то в евро прибыль от продажи составила ноль. Однако если за это время курс евро к рублю увеличился, например, на 20 руб., то в рублях прибыль от продажи составит 2 тыс. руб., с которой физическое лицо должно заплатить налог по ставке 13%. При правильном инвестировании через КИК налога на «бумажную прибыль» не возникнет, отмечает партнер PwC Михаил Филинов.

В пресс-службе ЦБ отказались от комментариев, объясняя это периодом тишины перед заседанием регулятора по ключевой ставке.

Почему уходят?

Для оттока частного капитала из России за границу есть несколько причин, говорит РБК партнер PwC Михаил Филинов. Главная — запретительный характер валютного контроля и узкий перечень разрешенных операций, считает он. Другая причина — привлекательность иностранных площадок для операций с ценными бумагами и финансовыми инструментами, отмечает партнер КПМГ Донат Подниек.

В конце прошлого года на фоне ужесточения санкционной риторики российские власти предложили бизнесу сразу несколько мер по возвращению капитала. Было объявлено о возобновлении амнистии капиталов (она продлится с 1 марта 2018 до 28 февраля 2019 года), а также о выпуске евробондов для репатриации капитала.

Но значимых результатов предложенные меры пока не принесли. Ранее «ВТБ Капитал» и Минфин сообщали, что лишь 5% всей суммы ($200 млн) пришлось на долю розничных российских инвесторов в рамках анонсированного ранее возврата капиталов.

Bloomberg со ссылкой на неназванного правительственного чиновника уточнял, что «олигархов» среди покупателей евробондов не оказалось.

Авторы: Екатерина Литова, Георгий Перемитин, Анастасия Криворотова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/03/2018/5ab3b14d9a794725e74ba2a2?from=newsfeed

23.03 | ФАС разрешила ОНЭКСИМу купить 100% акций банка МФК

«Федеральная антимонопольная служба рассмотрела ходатайство о приобретении ООО «Группа «ОНЭКСИМ» до 100% голосующих акций АКБ «Международный финансовый клуб» и приняла решение об удовлетворении данного ходатайства», — говорится в решении.

Помимо этого ФАС одобрила аналогичное ходатайство Михаила Прохорова о приобретении акций банка МФК.

В конце января группа «ОНЭКСИМ» обратилась в ФАС с ходатайством о покупке 100% акций МФК. В регуляторе сообщили, что в ФАС поступило сразу три ходатайства о покупке до 100% акций МФК — от ООО «Группа «ОНЭКСИМ», кипрской ONEXIM Holdings Limited и от неназванного гражданина России.

До этого ОНЭКСИМу принадлежали 19,71%, а лично Прохорову — еще 27,74%. Другими крупными акционерами были кипрская Winterlux Limited (39,42%) и супруга главы «Ростеха» Сергея Чемезова Екатерина Игнатова (13,14%).

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ab4c1249a7947df3fab6bdc?from=newsfeed

23.03 | ЦБ обнаружил вывод активов из связанного с экс-главой ВДВ банка

Временная администрация банка «Арсенал», назначенная в связи с отзывом лицензии ЦБ, обнаружила вывод более чем 160 млн руб., говорится в сообщении регулятора.

ЦБ отозвал лицензию у банка и ввел временную администрацию 21 сентября 2017 года. «Арсенал» 12 января 2018 г. был признан банкротом. По оценке ЦБ, банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов в сфере отмывания доходов, полученных преступным путем; не занимался выявлением операций по возможному финансированию терроризма и не направлял властям достоверных сведений о таких операциях. Деятельность банка характеризовалась использованием рискованной бизнес-модели и низким качеством значительной части активов.

Временная администрация «Арсенала» по итогам обследования финансового состояния банка «выявила сделки, направленные на вывод активов путем выдачи ссуд заемщикам, имеющим сомнительную платежеспособность либо не обладающим способностью исполнить свои обязательства», отметил регулятор. Общая сумма сделок превышает 160 млн руб.

Всю информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшим руководством «Арсенал», ЦБ направил в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет «для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений».

По оценке ЦБ, стоимость активов обанкротившегося банка не превышает 408,5 млн рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 529,8 млн рублей. «Арсенал» занимал 495-е место среди российских банков по величине активов. Согласно данным базы СПАРК, его совладельцами являются 12 физических лиц, а также общероссийская общественная организация «Российская ассоциация героев» (РАГ), возглавляемая председателем думского комитета по обороне, экс-главой ВДВ Владимиром Шамановым.

Сейчас регулятор готовит предложение, которое позволит ему вводить уполномоченных представителей в любой банк, в деятельности которого ЦБ увидит признаки вывода активов, заявил в январе зампред ЦБ Василий Поздышев в эфире «России 24». Кроме того, регулятор хочет получить право на введение полугодового запрета для банков на изменение и прекращение договоров залогового кредитования, чтобы заранее предупреждать вывод активов.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/03/2018/5ab4d4589a7947eb22d5bd19?from=newsfeed

23.03 | ЦБ снизил ключевую ставку пятый раз подряд

Совет директоров Банка России 23 марта на втором в году заседании по денежно-кредитной политике принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пункта до 7,25%. Решение регулятора совпало с прогнозами большинства экономистов, которые ожидали снижения на 0,25 процентного пункта.

Намек на снижение ставки сделал и сам регулятор в минувшую пятницу, писал РБК. Глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Игорь Дмитриев в интервью «РИА Новости»​ говорил, что департамент будет рекомендовать совету директоров снизить ставку на заседании 23 марта. «Исходя из тех расчетов и сценариев, которые департамент денежно-кредитной политики готовит и обновляет, мы предложим совету директоров рассмотреть снижение ставки», — говорил Игорь Дмитриев.

С начала 2017 года ЦБ уже семь раз снижал ключевую ставку, общее снижение за этот период составило 2,5 б.п. — с 10% до 7,5%. На предыдущем заседании 9 февраля Банк России снизил ставку на 0,25 процентного пункта. Решения о снижении регулятор принимал на четырех последних заседаниях совета директоров. Тогда на решение регулятора повлияли волатильность на международных финансовых рынках и рекордно низкая инфляция в России. Регулятор указывал также на снижение инфляционных рисков и смещение в сторону рисков для экономики. При этом регулятор допустил завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике.

Совпадение в прогнозах

Накануне заседания совета директоров регулятора экономисты были практически единогласны в прогнозах, указывая, что ЦБ снизит ставку на 0,25 п.п. Только двое из 38 опрошенных Bloomberg аналитиков находили возможным снижение ставки на 0,5 п.п., остальные высказывались за шаг в 0,25 п.п. «Есть несколько факторов для более активного снижения ставки — до 0,5 п.п. и к более умеренному — на 0,25 п.п., однако без сомнений ЦБ снизит ставку», — говорит директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов. Котировки фьючерсов иллюстрировали вероятность снижения ставки на 0,25 п.п., сообщала Московская биржа. Исходя из котировок фьючерсов на ставку RUONIA, рынок оценивал вероятность снижения на 0,25 п.п. в 86%.

Опрошенные РБК эксперты обращали внимание, что в текущих экономических условиях регулятор не будет склонен к радикальным снижениям ставки. «Снижение составит 25 б.п., регулятор снизит, а не сохранит ставку, поскольку инфляция находится на уровне значительно ниже ключевой ставки, инфляционные ожидания снижаются, это и мотивирует снижение ключевой ставки, — говорит аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. — Ставка будет снижена на 0,25 п.п. а не на 0,5 п.п., так как рост инфляции остановился, и на нее начали оказывать позитивное влияние те факторы, которые длительное время оказывали как раз дефляционный вклад». «У ЦБ есть возможность снижения ставки, поскольку инфляция остается по-прежнему на низком уровне, ожидаю, что ставка будет снижена на на 25 б.п., — рассуждает главный экономист БКС Владимир Тихомиров. — С учетом возможного роста инфляции в годовом выражении, начиная уже с марта, ЦБ не только сегодня, но и в последующие заседания будет склонен проявлять осторожность».

Ряд экономистов все же находил возможным более существенное снижение ставки. «Ставка может быть снижена на 0,5 процентных пунктов, основные факторы в пользу этого решения — низкая инфляция и хорошая конъюнктура на внешних рынках, связанная с высокими ценами на нефть, — говорит начальник Центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин. «Полностью мы не исключаем сценарий снижения ставки сразу на 0,5 п.п., однако, учитывая, что в целом ситуация на глобальных рынках сейчас несколько нервозная, подросла волатильность, рубль находится под некоторым давлением в последнюю неделю, более вероятен базовый сценарий 0,25 п.п., — считает ведущий аналитик группы анализа долговых рынков Промсвязьбанка Михаил Поддубский. Перечисляя факторы «за» снижение на 0,5 п.п., Кирилл Тремасов назвал отсутствие признаков ускорения инфляции и давление на мировые продовольственные цены.

Влияние ФРС

На решении регулятора могло также отразиться и повышение ставки ФРС США на 0,25 процентных пункта до 1,5–1,75% на заседании в среду, 21 марта. «Кроме того, влияние окажет снижение разницы между уровнем ключевой ставки ЦБ и ФРС США, — говорит Максим Тимошенко. — Оно может сказаться также на спросе со стороны нерезидентов в части российского долга». Продолжающийся уверенный приток средств нерезидентов в ОФЗ и привлекательность кэрри-трейда так же способствуют тому, что ЦБ намерен снизить ставку, уверен Кирилл Тремасов.

Влияние на инфляцию

Низкий уровень инфляции позволил регулятору снизить ставку, отмечают экпсреты. Недельная инфляция в России в период с 13 по 19 марта третью неделю подряд остается на уровне 0,1%, сообщил в среду Росстат.

«Начиная с конца января, потребительская инфляция стабилизировалась на уровнях 2.2% год к году, что намекает на весьма сдержанное влияние стандартных инфляционных факторов — потребительского спроса, валютного курса и инфляционных ожиданий, » — говорится в обзоре Росбанка, опубликованном в пятницу. «По последним февральским данным инфляция составила 2,2%, при уровне ключевой ставки до изменения (7,5%) низкая инфляция представляла больше возможностей для регулятора стимулировать рост экономики, проводя нейтральную денежно-кредитную политику, — говорит CFA, директор департамента операций на финрынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко. — В таком случае, к концу года она вероятно приблизится к значению 6-6,5%, при сохраняющемся прогнозе роста инфляции в 4%.»

«В марте прошлого года месячная инфляция была ниже текущего показателя, поэтому в годовом выражении мы увидим постепенное увеличение инфляции с 2,2%, — рассуждает Владимир Тихомиров. — В дальнейшем большое значение будет играть ситуация с потребительским спросом и будет ли оказываться дополнительное давление на цены. Последняя статистика Росстата показывает ощутимый рост зарплат и доходов, в течение двух-трех месяцев это может вылиться в более активные обороты розничной торговли и усилению давления на цены».

Влияние на кредитные ставки

При этом, снижение ставки не окажет особого влияния на уровень кредитных ставок и темпы роста кредитования, считают эксперты. «Это связано с сохраняющимися невысоким уровнем потребительской активности, — считает Станислав Мурашов. — В кредитах сейчас возможно и есть прирост, но, по крайне мере, в неипотечном кредитовании он обусловлен в основном рефинансированием старых кредитов. И потребительские расходы в основном финансируются сейчас за счет сбережений либо за счет текущих денежных поступлений».

По итогам года

В перспективе эксперты ожидают продолжение снижения уровня ставки ЦБ. ​Исходя из котировок фьючерсов на RUONIA, рынок ожидал снижения ставки к концу года до 6,75%, указала Мосбиржа. «ЦБ, судя по его последним публикациям и заявлениям, ориентируется на инфляцию 3,5-4% на конец года и планирует вывести ставку на нейтральный уровень, — считает Владимир Тихомиров. — Исходя из их же прогнозов, это означает, что ставка может оказаться в диапазоне 6,5-7% на конец года, при условии роста инфляции до уровня, обозначенного регулятором. Я ожидаю ключевую ставку на уровне 7% к концу года, что означает, что если сегодня произойдет снижение, то в текущем году мы сможем рассчитывать еще только на одно снижение. «К концу года ставка, вероятно, приблизится к значению 6-6,5%, при сохраняющемся прогнозе роста инфляции в 4%», — прогнозирует Максим Тимошенко.

Авторы: Елена Пашутинская, Анастасия Криворотова, Екатерина Литова, Людмила Петухова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/03/2018/5ab4c5ec9a7947e234ed61b3?from=newsfeed

23.03 | Арбитр по финансам: какие претензии граждане смогут уладить без суда

Минфин, Центробанк, Госдума и участники финансового рынка подготовили ко второму чтению в Госдуме законопроект о статусе финансового омбудсмена и службы финуполномоченных, которая должна решать споры между финансовыми компаниями и гражданами в досудебном порядке.

Подлинность законопроекта (есть в распоряжении редакции) РБК подтвердили в президиуме Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Почти все его положения согласованы, рассказал РБК глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. По его словам, еще возможны изменения в части сроков обжалования решений омбудсмена. Текст законопроекта согласован ЦБ без замечаний и в нем определена позиция регулятора касательно сроков, заявили РБК в Банке России.

Закон вступит в силу через 90 дней после публикации и сначала будет исполняться на добровольной основе, а еще через 180 дней станет обязательным для рассмотрения споров граждан со страховщиками по ОСАГО. К 2020 году к нему обязаны присоединиться микрофинансовые организации, а с 2021-го этот закон будет распространен на всех

Шесть лет согласований

Институт финансового омбудсмена (финансового уполномоченного) — посредника в спорах между гражданами и финансовыми организациями (страховыми компаниями, банками, микрофинансовыми компаниями и т.д.) вводится для упрощения и ускорения процедуры урегулирования споров с небольшими имущественными претензиями. Сейчас гражданам России приходится по таким вопросам обращаться в суд, что влечет за собой дополнительные издержки, а само рассмотрение спора может затянуться на месяцы. Функции финансового уполномоченного на добровольных началах выполняет экс-депутат Павел Медведев, работающий финансовым омбудсменом при Ассоциации российских банков (АРБ). Он рассматривает споры только в отношении финансовых организаций, добровольно на это согласившихся.

Первая версия проекта закона об уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций​ была разработана еще в 2012 году, через два года законопроект прошел первое чтение в Госдуме, но до сих пор не принят, хотя в конце 2016 года президент Владимир Путин поручил правительству доработать его до 1 февраля 2017 года.

Согласно нынешнему варианту служба финансовых уполномоченных будет состоять из главного финуполномоченного (ГФУ) и подконтрольных ему уполномоченных в разных сферах финуслуг. ГФУ будет назначаться советом директоров ЦБ сроком на пять лет по представлению главы регулятора Эльвиры Набиуллиной и согласовываться президентом России. Финансироваться деятельность финансовых уполномоченных будет за счет взносов от ЦБ, самих финорганизаций и иными способами.

Ограничения и процедура

Омбудсмен будет рассматривать только имущественные споры физлиц, не связанные с предпринимательской деятельностью, говорится в тексте законопроекта. Сумма требований по таким спорам не должна превышать 500 тыс. руб. В ведение омбудсмена также передаются жалобы, касающиеся нарушений страховщиком выплат по ОСАГО (лимиты требований — 500 тыс. руб. по вреду здоровью и 400 тыс. руб. по имуществу). Сроки давности по спорам в обоих случаях не должны превышать трех лет. Документ предусматривает, что с финуполномоченным обязаны взаимодействовать все финансовые организации, реестр которых ведет ЦБ.

Перед тем как обратиться с жалобой к омбудсмену, гражданин обязан сначала написать претензии в финансовую организацию, которая должна ему ответить в течение 10–20 дней (в зависимости от способа подачи жалобы и давности происшествия).​ Если ответ не получен в срок или его содержание не устраивает, гражданин получает право апеллировать к омбудсмену (через портал госуслуг, личный кабинет на сайте финуполномоченных, по почте).

Рассматривать обращения омбудсмен будет бесплатно, если заявление подано гражданином лично. Покупателям его требований придется платить: взимание платы с лиц, которым переуступлено право требования, поможет в борьбе против недобросовестных автоюристов, объяснили логику этого подхода в ВСС.

Решение по жалобе уполномоченный должен вынести в срок до 15 рабочих дней (в некоторых случаях до 30 дней). Отказ в рассмотрении жалобы должен быть мотивирован. Список поводов невелик: гражданин не пытался обратиться в финансовую организацию, к которой имеет претензии; дело уже рассматривается в суде; спор не является имущественным; омбудсмен уже выносил решение по этому делу.

Если служба на практике докажет свою эффективность, существенно снизив нагрузку на судебные органы, надо будет рассмотреть вопрос повышения лимита по суммам рассматриваемых ею дел, считает глава юридического департамента группы «Ренессанс Страхование» Павел Лавренков. С ним согласен и старший вице-президент ВСК Алексей Чуб: «Указанные лимиты определены с учетом судебной практики, в дальнейшем в процессе развития института финансового омбудсмена установленный лимит может быть изменен».

Права уполномоченного

Финансовый уполномоченный вправе запросить у организации, в отношении которой заявлена жалоба, необходимые для рассмотрения документы, даже если те составляют коммерческую, служебную, банковскую или иную охраняемую законом тайну. В свою очередь финансовая организация обязана предоставить необходимые документы в течение пяти дней, следует из законопроекта.

Решение омбудсмена будет вступать в силу со дня подписания, после чего финансовая организация обязана его исполнить в течение 30 дней и проинформировать об исполнении либо об отказе. В случае несогласия с решением финансового уполномоченного гражданин вправе в течение 30 дней после вступления решения в силу обратиться в суд, а финансовой организации, не согласной с решением омбудсмена, на обращение в суд дается всего пять дней.

Если в установленный законом срок организация не исполнит решение омбудсмена, гражданин имеет право в течение трех месяцев обратиться к финуполномоченному за исполнительным документом. По своей силе исполнительный документ является фактически исполнительным листом — на его основании судебный пристав приводит решение омбудсмена в исполнение в принудительном порядке. Это серьезная новелла исполнительного производства, считают в Альфа-банке. «За рубежом подробных решений не встречается. В Германии, например, решения омбудсменов, должности которых занимают в том числе бывшие судьи Верховного суда, и то не получают такой юридической силы», — уточнили в банке. Решения российского омбудсмена получают ту же силу, что и решения налоговой службы по взысканию налоговой недоимки, полагают там.

Сроки поджимают

Главное, что не устраивает участник​ов финансового рынка в подготовленном законопроекте, — это предоставляемые им сроки для реагирования. «Считается, что в ряде случаев указанные сроки объективно не позволят страховщику полноценно подготовить материалы», — пояснил РБК президент ВСС Игорь Юргенс. По его словам, страховщики считают целесообразным увеличить срок на исполнение запроса омбудсмена с пяти до 15 рабочих дней после получения страховщиком запроса и увеличить срок на обжалование решения как минимум до 15 дней с даты его получения страховщиком.

В части сроков законопроект еще обсуждается, рассказала РБК начальник управления претензионно-исковой работы «Ингосстраха» Татьяна Комарова. «Учитывая, что при обращении в суд надо, ознакомившись с обжалуемым решением, успеть оплатить государственную пошлину и получить подтверждающий документ, более оптимальным в данном случае представляется десятидневный срок на обращение в суд», — считает Павел Лавренков из «Ренессанс Страхования». Срок на обжалование решений финансового омбудсмена должен составлять не менее 10–15 рабочих дней, вторит старший вице-президент ВСК Алексей Чуб. В «АльфаСтраховании» также уверены, что в этой части срок должен быть увеличен.

​Для исполнения жестких сроков предоставления документов службе финансового омбудсмена потребуется внедрение высокоэффективной системы электронного документооборота, причем каждой из финансовых организаций вне зависимости от масштаба бизнеса, отметили в Альфа-банке.

«Любые изменения сроков возможны только в случае их детального обоснования, обусловленного необходимостью исполнения требований закона», — ответили участникам рынка в ЦБ.

Автор: Екатерина Литова.

При участии: Анна Михеева.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/03/2018/5ab3a3e49a79471ca7248a98?from=newsfeed

22.03 | Forbes опубликовал рейтинг самых надежных российских банков

Журнал Forbes опубликовал список самых надежных банков России на основе данных рейтинговых агентств Fitch, RAEX, Moody's, S&P и АКРА. Всего в рейтинг вошли сто банков, разделенные по пяти группам надежности.

Как указывает Forbes, на начальном этапе для отсеивания финансовых организаций использовались следующие критерии: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд руб., доля вкладов физлиц более 3% пассивов. Из критериев в таблице также указываются достаточность капитала, норматив мгновенной ликвидности и рентабельность капитала.

В группу с самой высокой степенью надежности вошли 13 банков, из которых пять — государственные. Также туда попали несколько «дочек» иностранных банков, которые заняли три строчки из первых пяти пунктов списка.

В пятерку самых надежных банков рейтинга вошли Росбанк, Unicredit, Райффайзенбанк, Сбербанк и Ситибанк. Кроме них, в число лидеров вошли «Нордеа», ВТБ, Bank of China, «Интеза», Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и «Российский капитал».

Из списка самых надежных банков четыре — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк — находятся под введенными США и странами ЕС санкциями.

В 2017 году Центробанк лишил лицензии более 40 российских банков.

Автор: Георгий Тадтаев.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/22/03/2018/5ab370769a79477ed9089ca8?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 |

Потребительский кредит в Ростове-на-Дону, условия получения кредитов.
Кредиты, проценты по вкладам в Ростове, адреса и условия.
Всё об ипотеке в банках в Ростове-на-Дону.