Финансовые новости

12.09 | Микрофинансовые компании стали чаще отказывать россиянам в займах

В первом полугодии уровень отказов в выдаче микрозаймов в среднем по рынку составил 68–70%, или на 8–10 п.п. выше, чем годом ранее. Такую оценку РБК привела профильная СРО «МиР», объединяющая 70% участников рынка. Данные получены в результате опроса компаний.

Спрос на микрозаймы, то есть количество заявок, не снизился, утверждает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. По ее словам, сокращение числа одобрений связано с ужесточением процедуры оценки клиентов в МФО.

«Мы сократили уровень одобрения займов на 9% для новых клиентов. Для повторных клиентов ничего не поменялось», — говорит операционный директор группы компаний Eqvanta (в состав входят МФК «Турбозайм» и МФК «Быстроденьги») Сергей Весовщук. Он связывает это с общим изменением маржинальности микрофинансового бизнеса: МФО все менее склонны к риску.

По данным МФК «Займер», в начале года число клиентов, желающих оформить микрокредиты, оказалось на 20–30% больше, чем за весь прошлый год. Приток заемщиков в компании объясняют изменением законодательства: вступили в силу поправки, которые ограничивают максимальный размер процентных ставок по микрозаймам. С 28 января она была установлена на уровне 1,5% в день, а с 1 июля снизилась до 1% в день. Кроме того, максимальная переплата теперь ограничена двукратным размером ссуды. Нормы распространяются на так называемые займы до зарплаты — краткосрочные ссуды до 10 тыс. руб.

«Интервал допустимой надежности клиентов, которых МФО готовы обслуживать, сузился: наиболее высокорисковым для кредитования гражданам теперь получить заем на порядок сложнее», — сказал гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров.

С 1 октября микрофинансовые организации, как и банки, начнут рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) клиентов при рассмотрении заявок — отношение суммы среднемесячных платежей по всем займам к среднемесячному доходу. Механизм распространится на займы свыше 10 тыс. руб.: если ПДН превышает 50%, МФО будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (65% с 1 января 2020 года). Таким образом, микрокредитование станет еще менее выгодным для кредиторов.

Автор: Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/09/2019/5d79330e9a7947d6060a09c4

12.09 | АСВ заявило о попытках мошенничества со вкладами на 700 млн руб. за год

Сумма мошеннических операций, которые за 2018 год предотвратило Агентство по страхованию вкладов (АСВ), составила 700 млн руб., заявил гендиректор АСВ Юрий Исаев, выступая на сессии XVII Международного банковского форума в Сочи.

«Если помните, еще несколько лет тому назад фальсификация по вкладам доходила до сумм, исчисляемых миллиардами. Максимум это было 15 млрд [руб.]. За прошлый год мы предотвратили такое мошенничество на сумму порядка 700 млн руб. Это, конечно, меньше в разы, но тоже много», — сказал Исаев, передает корреспондент РБК.

«Существует две проблемы. Первая — это «караванные» вклады (заключение договоров на вклад без внесения денег и последующее получение страхового возмещения. — РБК). С этой проблемой мы последние 2–2,5 года все-таки не сталкивались. Есть вторая история, когда действует схема, связанная с разбивкой или дроблением. Эта штука сохраняется», — сообщил Исаев журналистам. АСВ считает страховым мошенничеством дробление крупных вкладов при признаках проблем у банка так, чтобы размер каждого вклада не превышал сумму страхового возмещения (сейчас 1,4 млн руб.).

«Специалисты АСВ уже набили, конечно, руку. Всегда это видно буквально в первые дни. Когда наши сотрудники вместе с сотрудниками Банка России выходят как временная администрация, начинают анализировать реестр, анализируют не только реестр as is (как есть. — РБК), но и проводки последних недель и месяцев. И по этим проводкам, как правило, всегда видно, что происходило в банке. Это не такая сложна работа, как кажется, уже на этом уровне машинной обработки и цифровизации это достаточно быстро ловится», — добавил глава АСВ. Однако «бывают случаи из ряда вон выходящие, когда мы с сталкиваемся с большим количеством «разбивщиков», но эти случаи постепенно уходят в прошлое».

По словам Исаева, количество выявленных случаев дробления вкладов сокращается. Например, в 2017 году АСВ выявило фиктивные операции с депозитами на 1 млрд руб.

«Мне кажется, что это связано и с тем, что было налажено нормальное взаимодействие с правоохранителями за последние лет шесть-семь. И есть определенный результат. Эти махинации — к сожалению, мы это видели — в нескольких банках совершались одной и той же группой лиц, что было для нас особенно неприемлемо. Одна и та же группа лиц сначала «поджигала» один банк, потом переходила к следующим. Сейчас таких вещей мы уже не наблюдаем. Определенный порядок нам совместно с Банком России и правоохранительными ведомствами удалось навести», — заключил Исаев.

Автор: Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/09/2019/5d7a11899a79471da4d54bc5

12.09 | Курс доллара впервые с 13 августа упал ниже 65 руб.

Курс доллара расчетами «завтра» на 13:07 мск понизился на 48 коп., до 65,02 руб., курс евро — на 41 коп., до 71,68 руб.

Ранее, 11 сентября, курс евро впервые с начала августа упал ниже 72 руб. В предыдущий раз дешевле этого значения евро опускался 2 августа, до 71,1125 руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d7a1b659a7947227f7bbd03

12.09 | Банк России предложил новую форму договоров об ипотеке

Центробанк вводит новый вид договора об ипотеке. Об этом говорится на сайте регулятора.

Согласно указанию Банка России, которое вступит в силу 20 января 2020 года, при заключении ипотечного договора его наиболее значимые пункты должны быть представлены в форме таблицы. Это, в частности, информация о сумме займа, ставке, сроке возврата, способах выплат и данные о том, может ли кредитор уступить третьим лицам право требования по соглашению.

В публикации на сайте ЦБ отмечается, что благодаря табличной форме договора, которая уже используется при выдаче потребительских кредитов, клиенту банка будет проще понять основные условия соглашения. Таким образом, потребитель сможет более вдумчиво оценить свои риски, заключили в ЦБ. Предполагается, что указание регулятора коснется всех организаций, которые выдают ипотечные кредиты.

В сентябре ЦБ, который неоднократно обращал внимание на высокие темпы роста розничного кредитования в целом и необеспеченных кредитов в частности, предложил расширить собственные полномочия по контролю за долгами россиян. Банк России хочет получить возможность вводить прямые ограничения на выдачу займов, в том числе ипотечных. Среди прочего предполагается, что регулятор сможет запрещать ипотечные кредиты, по которым значение LTV (отношение долга к стоимости обеспечения) будет выше значения, установленного регулятором (например, 90%).

Автор: Артём Губенко

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/09/2019/5d7a1e149a79472486dcc9a3

12.09 | Минфин дал описание идеального водителя для минимального тарифа на ОСАГО

Министерство финансов и Банк России внесли в Госдуму законопроект, который снизит для идеальных водителей цену полиса в три-четыре раза. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает «РИА Новости».

По подсчетам Минфина, стоимость полиса ОСАГО для идеальных водителей может составить около 2,5 тыс. руб. Такое снижение сработает только в исключительных случаях: в частности, если водитель моложе 50 лет, имеет водительский стаж 30 лет, живет в Центральной России и ни разу не был виновником ДТП. Кроме того, на его машине должен быть установлен тахограф.

«Но все это сработает, если тарифообразование страховых компаний будет действительно рыночным и основанным на конкуренции», — отметил Моисеев.

В июле Российский союз автостраховщиков сообщил, что средняя премия по ОСАГО за период с 1 января по 11 июля снизилась на 5,6% (319 руб.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Полисы подешевели в 81 регионе России, где проживает около 97,7% автовладельцев. При этом отдельно для владельцев легковых автомобилей полис подешевел на 4,13%.

В ноябре 2018 года ЦБ утвердил порядок применения страховщиками новых правил расчета коэффициентов «возраст — стаж», а также предельных размеров базовых ставок тарифа по ОСАГО. Принятый Банком России документ расширил коридор базового тарифа до 2746–4942 руб.

Автор: Юлия Выродова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/09/2019/5d7a2a899a79472a04f53a24

12.09 | Курс евро на Мосбирже впервые с начала августа опустился ниже 71 руб.

Курс доллара, в свою очередь, впервые с 13 августа опустился ниже отметки 65 руб. В ходе торгов биржевая стоимость валюты упала до 64,95 руб.

Накануне, 11 сентября, курс евро впервые с начала августа упал ниже 72 руб. В предыдущий раз дешевле этого значения евро опускался 2 августа, до 71,1125 руб.

Рубль укрепляется на фоне роста мировых цен на нефть. В ходе торгов в среду, 11 августа, стоимость барреля нефти Brent поднималась до $63,26, что на $0,88 выше уровня закрытия торгов во вторник.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d7a41da9a7947345729f015

11.09 | Курс евро впервые с начала августа упал ниже 72 руб.

В предыдущий раз дешевле 72 руб. евро стоил 2 августа, тогда его курс опускался до 71,1125 руб.

Одновременно снижается и курс доллара. На минимуме его стоимость достигла отметки 65,315 руб., что на 10,5 коп. ниже уровня закрытия предыдущих торгов.

Рубль укрепляется на фоне роста мировых цен на нефть. В ходе торгов в среду стоимость барреля нефти Brent поднималась до $63,26, что на $0,88 выше уровня закрытия торгов во вторник.

К 14.30 мск курс евро на Московской бирже составлял 71,94 руб., курс доллара — 65,36 руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d78d8ed9a7947aa8d13df5e?from=newsfeed

09.09 | ЦБ предупредил о потерях банков от вкладов в евро

Российские банки могут получить отрицательную маржу по операциям привлечения средств в евро, сообщил Центробанк в «Обзоре рисков финансовых рынков». Регулятор указывает, что кредитные организации вынуждены предлагать клиентам лучшие условия по таким продуктам, чем получают сами за рубежом. Причина — в разнице ставок и особенностях российского законодательства.

«При размещении средств в европейские активы высокого качества российские банки сталкиваются с отрицательными ставками. Вместе с тем привлечение клиентских средств в евро российскими банками не может осуществляться по отрицательным ставкам, поскольку такая возможность для банков не предусмотрена гражданским законодательством», — говорится в материалах ЦБ.

Таким образом, привлечение депозитов в евро становится для банков затратной операцией. Как поясняет регулятор, это «оказывает неблагоприятное влияние на чистые процентные доходы и возможности генерации прибыли».

Некоторые банки уже отказываются от вкладов в евро и взимают комиссию за обслуживание счетов в европейской валюте, чтобы компенсировать возможные потери. В июле банк «Авангард» прекратил прием депозитов от граждан и юрлиц в евро, объяснив это отрицательными ставками по аналогичным продуктам в еврозоне. С августа банк также взимает ежемесячную комиссию за ведение текущих счетов в евро, если сумма вложений превышает €10 тыс.

В конце августа похожий подход стал применять Ситибанк, отмечал Frank RG. В его линейке нет депозитов в евро, но за хранение европейской валюты на счетах организация решила взимать комиссию. Для сумм от €100 тыс. она составляет 0,4% в год, если объем таких вложений превышает половину всех средств клиента в Ситибанке.

Менее выгодные условия по вкладам в иностранной валюте нельзя назвать проблемой, поскольку это повышает привлекательность рублевых депозитов, констатирует регулятор. «По мере девалютизации обязательств российского банковского сектора его подверженность риску снижения процентных ставок в ведущих странах будет снижаться», — говорится в материалах ЦБ.

Автор: Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/09/09/2019/5d764a829a794734b95d92c4

06.09 | Банк «Восточный» резко увеличил отчисления на страхование вкладов

За второй квартал 2019 года банк «Восточный» перечислил повышенный взнос Агентству по страхованию вкладов (АСВ), рассказали источник в кредитной организации и собеседник, близкий к банку. Речь идет о сумме 1,45 млрд руб., уточняет собеседник, близкий к «Восточному». До этого «Восточный» направлял около 250 млн руб. отчислений на страхование вкладов ежеквартально, за весь 2018 год отчисления составили порядка 1 млрд руб., следует из отчетности банка по МСФО.

По словам источников, рост отчислений произошел из-за перевода «Восточного» в более низкую классификационную группу банков по риск-профилю. Согласно положениям ЦБ, такое возможно при ухудшении финансового состояния кредитной организации или при наличии ограничений от регулятора, например на совершение некоторых операций. В пресс-службе «Восточного» не ответили на запрос РБК.

За второй квартал 2019 года российские банки перечислили в Фонд страхования вкладов 50,3 млрд руб., сообщило АСВ. 27 заплатили взносы по повышенной дополнительной ставке (0,75% от расчетной базы при обычной ставке 0,15%). Объем таких отчислений составил 2,1 млрд руб., что почти в три раза больше поступлений за первый квартал (0,77 млрд руб. взносов по повышенной ставке от 22 игроков). «Число и состав банков-плательщиков повышенных взносов в каждом квартале может быть новым, поскольку все критерии соответствия ежеквартально оцениваются Банком России», — пояснили в пресс-службе АСВ.

Почему «Восточному» приходится страховаться

Такой эффект на общую базу могли оказать один или два крупных игрока, которые входят в топ-30 по объему депозитов физлиц, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. «Чтобы множество средних банков дало такой эффект (на весь объем дополнительных отчислений. — РБК), общее число плательщиков повышенных взносов должно вырасти больше, чем на пять банков», — заключает эксперт. Если влияние оказал только один участник рынка, его портфель привлеченных средств населения должен составлять порядка 170 млрд руб., указала директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина.

По данным отчетности на 1 июля, объем вкладов физлиц в банке «Восточный» составлял 152,7 млрд руб. «Если банк попал в третью или более низкую группу в июне, то основной эффект в виде роста отчислений в ФСВ может быть виден только в отчетности по итогам третьего квартала», — замечает Волков. Срок уплаты взносов в АСВ за второй квартал — 30 августа. «Восточный» перевел деньги в начале сентября, говорит источник, близкий к банку.

В конце мая вместе с предписанием о досоздании резервов на 5 млрд руб. ЦБ запретил «Восточному» открывать новые филиалы и любые другие структурные подразделения в течение года, а также привлекать новые средства физлиц, ИП, малого и среднего бизнеса. На основании этого банк был переведен в четвертую категорию по риск-профилю (неудовлетворительную), говорит источник РБК, близкий к кредитной организации. Такое решение представители регулятора объясняли качеством корпоративного управления, неработающим советом директоров, частой сменой предправления банка, наличием сделок, которые находятся на проверке ЦБ. В июне «Восточный» перевели в третью категорию по риск-профилю, но с точки зрения отчислений в ФСВ она не отличается от четвертой. Собеседник в банке подтверждает, что сейчас «Восточный» находится в третьей категории.

От чего зависит размер платежа в Фонд страхования вкладов

Основа для расчета взносов в ФСВ — среднее арифметическое значение ежедневных остатков на счетах вкладов. Расчетная база умножается на ставку, которую для каждого банка ежеквартально обозначает Агентство по страхованию вкладов на основе данных ЦБ. Базовая ставка страховых взносов сейчас составляет 0,15% от расчетной базы, дополнительная — 0,075%, а повышенная дополнительная — 0,75%. Согласно закону «О страховании вкладов» дополнительная ставка страховых взносов уплачивается банками, которые в течение отчетного периода привлекли хотя бы один депозит с заметным превышением доходности. Отклонение от базового уровня ставок по вкладам, установленного ЦБ, должно составлять от 2 до 3 п.п.

Повышенная дополнительная ставка применяется к тем игрокам, кто предлагает депозиты по ставкам более чем на 3 п.п. выше среднерыночных. Кроме того, больше денег в ФСВ приходится перечислять банкам, которых ЦБ относит в третью или четвертую группу по риск-профилю. Организация получает соответствующее письмо от регулятора только после истечения отчетного периода, повышенные выплаты могут требоваться за весь квартал, а не с момента снижения категории банка, говорит топ-менеджер кредитной организации из топ-100.

Риски для «Восточного»

Для «Восточного» выплата почти 1,5 млрд руб. на страховки чувствительна, считает старший директор Fitch Александр Данилов. В июне и июле банк сталкивался со снижением объема собственных средств — норматив достаточности базового капитала (Н1.1) временно падал ниже 5,125%, что создавало риск списания субординированных облигаций. В августе пресс-служба «Восточного» сообщила, что показатель был восстановлен, а структура основного акционера Артема Аветисяна «Финвижн» планирует выкупить активы на 2,2 млрд руб.

«Хоть они и сказали, что выправили ситуацию с нормативом, вряд ли [они сделали это] с большим запасом, поэтому любое изменение для них будет существенно. Заявленная сделка по выкупу активов — небольшая для банка, если только речь не идет о проблемных активах, по которым в результате будет роспуск резервов, что равносильно получению прибыли», — подчеркивает Данилов. Возможен вариант безвозмездной материальной помощи от акционеров, но сам банк об этом пока не заявлял, отмечает аналитик.

«1,5 млрд руб. — это примерно 6% собственных средств банка «Восточный» по данным на 1 августа. На эту дату запас капитала относительно порога в 8% меньше 1,5 млрд руб., то есть убыток такого размера может быть критичным для банка. Хотя розничный блок банка генерирует неплохую прибыль, ключевой вопрос — продолжит ли банк создавать резервы по корпоративным кредитам, которые будут поглощать эту прибыль», — говорит Волков.

Борьба за «Восточный»

Банк «Восточный» находится в состоянии корпоративного конфликта между «Финвижн» Артема Аветисяна и инвестфондом Baring Vostok. Стороны ведут разбирательство в Лондонском международном третейском суде. В феврале 2019-го в отношении основателя Baring Vostok Майкла Калви и нескольких топ-менеджеров фонда было заведено уголовное дело по подозрению в мошенничестве на 2,5 млрд руб. По версии следствия, Калви убедил совет директоров уступить кредит «Первому коллекторскому бюро» в обмен на акции инвестфонда IFTG, стоившие 600 тыс. руб. Заявление в ФСБ подал миноритарий «Восточного» и партнер Аветисяна Шерзод Юсупов, который также голосовал за отступное. Калви настаивал, что акции стоят 3 млрд руб., и связывал уголовное дело с акционерным конфликтом. После возбуждения дела «Финвижн» выиграла один процесс в Лондоне и ряд судов в России, получив контроль над «Восточным».

Авторы: Юлия Кошкина, Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/06/09/2019/5d711aa19a7947107c1d1528?from=newsfeed

06.09 | Пин-коды карт разрешили менять через веб-версию «Сбербанк Онлайн»

Сбербанк ввел смену пин-кода банковской карты в веб-версии «Сбербанк Онлайн», говорится в сообщении на сайте банка.

«Эта опция будет особенно востребована среди тех, кто забыл пин-код к выпущенной карте, хочет получить доступ к своим средствам максимально оперативно, но не использует мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», — отмечается в релизе.

Ранее возможность сменить пин-код была только в мобильном приложении, а тем, кто его не использует, приходилось заказывать перевыпуск карты и ждать, пока ее изготовят. Новая функция доступна для всех пользователей «Сбербанк Онлайн», говорится в сообщении.

О функции смены пин-кода в мобильном приложении Сбербанк объявил в марте 2019 года. Руководитель блока «Розничный бизнес» Светлана Кирсанова тогда рассказывала, что из-за распространения технологий бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay люди реже достают из кошелька банковские карты и чаще забывают их пин-коды. Согласно статистике, которую банк обнародовал в марте, ежемесячно 30 тыс. клиентов обращались в отделения с просьбой перевыпустить карту из-за забытого пин-кода.

Менять пин-код через мобильное приложение позволяют также Альфа-банк, ВТБ, Тинькофф Банк и Citibank.

Автор: Наталья Демченко

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/06/09/2019/5d7240a29a7947799b05a013?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 |

Курс драгметаллов в банках Ростова.
Обмен валют, банкоматы ведущих банков в Ростове, адреса.
Банки, автомобиль в кредит в Ростове-на-Дону, адреса организаций.