Финансовые новости

29.11 | Сбербанк отчитался от спасении от хакеров 32 млрд руб. вкладчиков

Для хищения средств с банковских вкладов кибермошенники чаще всего используют методы социальной инженерии, несанкционированный доступ к деньгам они получают, играя на слабостях самих вкладчиков. Об этом говорится в отчете Сбербанка о предварительных итогах работы в сфере кибербезопасности в 2018 году.

«Киберпреступники чаще взламывают не IT-систему, а человека, поэтому людям необходимо знать правила кибербезопасности и следовать им на уровне привычки», — отмечает зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов, слова которого приводятся в сообщении банка.

В Сбербанке отметили, что работающая в банке система фрод-мониторинга (от английского fraud — «мошенничество») ежедневно анализирует 150 млн транзакций, блокируя подозрительные операции. При этом в 80% случаев кибермошенники прорываются к чужим деньгам именно с помощью методов социальной инженерии, в подавляющем большинстве эпизодов клиенты сами помогают мошенникам.

​«86% из всех случаев социальной инженерии составили «самопереводы» денежных средств под влиянием мошенников. Самый типичный кейс «самопереводов» — обман на сайтах бесплатных объявлений. Клиент размещает объявление на сайте, от потенциального «покупателя» совершается звонок, в ходе которого клиент сам сообщает ему реквизиты своей банковской карты, зачастую даже предоставляя SMS-пароли для того, чтобы злоумышленник мог совершить все операции от имени клиента», — говорится в отчете Сбербанка.

​В банке сообщили, что только с начала 2018 года система фрод-мониторинга не дала мошенникам вывести со счетов вкладчиков 32 млрд руб. Какую именно сумму мошенникам все-таки удалось вывести, в отчете не сообщается.

Автор: Евгений Калюков.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/29/11/2018/5bffa4499a79470bc3de89aa?from=newsfeed

29.11 | Бремя санации: почему Абсолют Банку снова необходима докапитализация

Акционеры Абсолют Банка, которому рейтинговое агентство Moody's неделю назад снизило рейтинг с В1 до B2, запланировали вновь докапитализировать банк. Вопрос о докапитализации на 6 млрд руб. вынесен на внеочередное собрание акционеров 27 декабря, следует из решения совета директоров Абсолют Банка. Предыдущая докапитализация на такую же сумму была проведена в августе 2018 года.

Допэмиссию акций Абсолют Банка должны будут выкупить действующие акционеры (суммарно контролируют почти 100% акций банка) — УК «Трансфингруп», УК «Тринфико», ЗАО «Лидер» и ПАО «Объединенные кредитные системы», связанные с учрежденным РЖД негосударственным пенсионным фондом «Благосостояние». НПФ сейчас находится в процессе акционирования, после чего у него появятся новые собственники — 50% минус одна акция будет владеть Газпромбанк, структура Россельхозбанка — ООО «РСХБ Управление активами» — получит 19,5%, а РЖД сохранят долю в размере 25% плюс одна акция.

В ходе новой допэмиссии ценные бумаги планируется выкупать по цене 26,74 руб. за акцию (на основании оценки ЗАО «Российская оценка»). Исходя из увеличенного капитала (вырастет на 31,4%, до 9,4 млрд руб.) стоимость банка оценена в 25,1 млрд руб., в ходе предыдущей докапитализации банк оценивался немногим меньше — в 24,8 млрд руб.

Абсолют Банк ожидает, что процесс докапитализации на 6 млрд руб. завершится весной 2019 года. Ожидается ли изменение долей акционеров по итогам выкупа допэмиссии, в банке не сообщили, отметив, что акционеры будут принимать решение о выкупе акций непосредственно перед началом их эмиссии. «Акционеры увеличивают капитал банка последовательно — для реализации целей и задач утвержденной стратегии», — пояснила РБК председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.

Проблемы санатора

Докапитализация Абсолют Банку в основном требуется из-за Балтинвестбанка, взятого группой на санацию в конце 2015 года, и введения нового стандарта отчетности МСФО 9, потребовавшего единовременного увеличения отчислений под обесценение кредитов.

Из-за перехода на новые стандарты Абсолют Банк лишился на конец 2017 года 65% капитала, писали в своем исследовании аналитики рейтингового агентства Fitch. Новый стандарт вводит понятия «кредиты второй стадии» (необесцененные кредиты, но с существенным увеличением кредитного риска) и «кредиты третьей стадии» (обесцененные). ​По МСФО 9 у Абсолют Банка суммарные показатели чистых (за вычетом резервов) кредитов второй и третьей стадий достигли 539% от капитала, подсчитывали летом в Fitch. Причина таких показателей — санируемый Балтинвестбанк, без его учета отношение кредитов второй и третьей стадий за вычетом резервов к капиталу Абсолют Банка было бы на уровне 90% капитала, комментировали в банке, отмечая, что уровень покрытия резервами таких кредитов у группы выше, чем в среднем по рынку.

Рейтинговое агентство Moody's 21 ноября понизило кредитный рейтинг Абсолют Банка с B1 до B2, аргументировав это снижением совокупных показателей достаточности капитала группы Абсолют Банка из-за досоздания резервов по проблемным кредитам Балтинвестбанка в 2017 году и внедрением МСФО 9 в январе 2018 года. При этом агентство не исключило возможности дальнейшего снижения рейтингов банка из-за неопределенности с источниками дополнительного капитала.

Moody's понизило рейтинг Абсолют Банка по трем основным причинам: низкий уровень достаточности капитала группы по МСФО — 3,2%, увеличение проблемных кредитов группы по МСФО в первом полугодии 2018 года до уровня 18,1% от портфеля (против 15,7% на 31 декабря 2017 года) и убыточные результаты на уровне группы (чистый убыток по итогам первого полугодия 2018 года — 1,05 млрд руб. против 1,7 млрд руб. за январь—июнь 2017 года), рассказала РБК аналитик Moody’s Светлана Павлова.

По ее мнению, ожидаемых 6 млрд руб​. докапитализации будет недостаточно для того, чтобы уровень достаточности капитала группы вернулся на комфортный уровень. Однако в прогноз Moody's на 2019 год заложен еще один источник поддержки капитала Абсолют Банка на сумму, значительно превышающую 6 млрд руб., отметила она. С учетом этих ожиданий Абсолют Банк сможет соответствовать присвоенному ему рейтингу на уровне B2, заключила эксперт рейтингового агентства.

Балтинвестбанк, принадлежавший нескольким физлицам, в том числе Вадиму Егиазарову (27,8%), работавшему в 1990-х годах советником президента КамАЗа, и принцу Михаэлю фон Лихтенштейну (15%), попал под санацию в декабре 2015 года. Проблемы банка связывали с уходом нескольких крупных корпоративных клиентов. Тогда дыра в капитале банка оценивалась в 20 млрд руб. Санатором был выбран Абсолют Банк, получивший от ЦБ на спасение банка около 32 млрд руб. Но проблемы Балтинвестбанка оказались значительнее из-за наличия плохих активов — с тех пор он генерирует убытки. Согласно отчетности за первое полугодие 2018 года, убытки банка достигли 2,29 млрд руб. при активах 58,26 млрд руб. При кредитном портфеле на 43,5 млрд руб. банк был вынужден отправить в резервы 26,7 млрд руб., что превышает 50% от объема всех выданных кредитов.

Ставка на розницу

Хватит ли ожидаемых средств от акционеров для дальнейшей реализации стратегии Абсолют Банка — сказать сложно, отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. «Акционеры ежегодно докапитализируют Абсолют Банк, однако во многом положительный эффект от капитальных вливаний нивелируется расходами на резервирование», — пояснил он. По словам аналитика, текущая работа банка над развитием розничного направления «безусловно, является положительным моментом».

В настоящее время Абсолют Банк в рамках стратегии развития сокращает объем корпоративного кредитования и наращивает розницу, в основном ипотечное кредитование. Объем розничных кредитов банка, по предварительным данным на 30 сентября 2018 года, увеличился на 26,6%, до 99 млрд руб., из них на ипотеку приходится 84,6 млрд руб. Кредитный портфель юридическим лицам за этот период сократился со 102,7 млрд руб. в начале года до 82,3 млрд руб. Банк сосредоточился в корпоративном блоке на обслуживании компаний и контрагентов ОАО «РЖД».

НПФ «Благосостояние» приобрел Абсолют Банк в 2013 году у бельгийской группы KBC за €300 млн. Весной текущего года сообщалось, что РЖД, которые являются основным учредителем НПФ «Благосостояние», вели переговоры о продаже Абсолют Банка, но в итоге сделка не состоялась.

Автор: Евгения Чернышова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/29/11/2018/5bfe65e79a7947b4cde5e246?from=newsfeed

28.11 | Суд снова продлил конкурсное производство в ростовском «Стелла-банке»

В соответствии с текстом документа, суд назначил судебное заседание по рассмотрению отчета о результатах процедуры конкурсного производства на 23 мая 2019 года. Соответствующее ходатайство подавал конкурсный управляющий — «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Как ранее сообщал РБК Ростов, это в июне 2018 года суд уже продлевал на 6 месяцев конкурсное производство в отношении банка. Инициатором таких мер также выступило АСВ.

«Стелла-банк» был признан банкротом 3 июня 2016 года. Несколькими месяцами ранее ЦБ РФ отозвал у «Стелла-банка» лицензию на осуществление банковских операций. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную политику и не соблюдал требования ЦБ по внутреннему контролю и предоставлению достоверных сведений по своим операциям.

Позже Агентство по страхованию вкладов в ходе инвентаризации имущества обанкротившегося ростовского «Стелла-банка» выявило недостачу на сумму более 2 млрд руб. По информации ЦБ РФ, до момента закрытия по величине активов банк занимал 467 место в банковской системе России.

Подробнее на РБК:
https://rostov.rbc.ru/rostov/freenews/5bfe60f29a7947b2bf556512?from=regional_newsfeed

28.11 | Путин рассказал об уходящем от России долларе

Президент Владимир Путин на проходящем в Москве инвестиционном форуме «Россия зовет» заявил, что у России нет цели уходить от доллара, передает корреспондент РБК.

«Доллар уходит от нас. И те, кто принимает соответствующие решения, стреляют себе уже не в ногу, а чуть выше», — сказал Путин.

Однако нестабильность расчетов в долларах «вызывает желание очень многих экономик мира найти альтернативные резервные валюты и создать независимые от доллара системы расчетов», добавил он.

Президент и раньше заявлял о нежелании России отказываться от доллара. 27 июля он подчеркнул, что Россия будет использовать доллар в расчетах настолько, насколько власти США не будут этому препятствовать.

С тем, что полностью отказываться от доллара в экономике страны нельзя, согласен и глава Счетной палаты Алексей Кудрин. По его словам, национальная валюта не настолько стабильна, чтобы полностью переводить экономику на расчеты в рублях, а дедолларизация приведет к созданию налога на валютную безопасность. «Переход на расчеты в рубли — это дополнительные валютные риски и, по сути, налог. Готовы ли мы уходить от доллара и платить особый дополнительный налог за эту безопасность?» — говорил Кудрин.

Дискуссии о необходимости дедолларизации российской экономики активно идут с лета. Тогда глава ВТБ Андрей Костин во время встречи с президентом России представил ему подготовленные экспертами банка предложения, которые должны способствовать росту доли рублевых расчетов в сделках с другими странами.

Путин публично прокомментировал предложения по дедолларизации в конце июля, во время саммита в Йоханнесбурге.

Тогда Путин поддержал идею использования иных валют для создания резервов, чтобы сделать российскую экономику более устойчивой. Он также отметил, что эту идею разделяют другие страны, особенно с тех пор, как США используют ограничения на операции в долларах для политического давления.​

В начале октября первый вице-премьер и глава Минфина Антон Силуанов раскрыл некоторые подробности плана по дедолларизации российской экономики, который обсуждается правительством.

По его словам, этот план предусматривает к 2024 году отмену нормы об обязательном возврате в Россию выручки экспортеров, производящих расчеты в рублях, и разработку других мер по стимуляции использования для расчетов рубля. Отказаться от этого принципа кабмин намерен к 2024 году.

Авторы: Наталия Анисимова, Наталья Демченко.
При участии: Антон Фейнберг.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/economics/28/11/2018/5bfe7ca99a7947bcea675c51?from=newsfeed

28.11 | ЦБ назвал дату возвращения к закупкам валюты на рынке

Банк России планирует возобновить закупки иностранной валюты для Минфина в рамках бюджетного правила после новогодних праздников, с 15 января 2019 года. Об этом в ходе форума «Россия зовет» заявила глава финансового регулятора Эльвира Набиуллина, передает корреспондент РБК.

«Решение о приостановлении покупок валюты в рамках бюджетного правила было связано с оценкой уровня волатильности на валютном рынке, на финансовом рынке. При сохранении нынешней ситуации на финансовых рынках мы считаем возможным возобновление регулярных покупок в следующем году после новогодних праздников, 15 января», — сказала Набиуллина.

Окончательное решение о дате возвращения на открытые торги, по словам главы ЦБ, Центробанк объявит 14 декабря, в день заседания совета директоров.

«Что касается отложенных покупок, то мы решение о них будем принимать в любом случае после возобновления регулярных покупок. Хотела бы подчеркнуть: если решение по отложенным покупкам будет принято, то мы будем их осуществлять очень плавно как минимум до 2021 года», — добавила Набиуллина.

ЦБ не закупает валюту для Минфина в рамках бюджетного правила на открытом рынке с 23 августа. Из-за обвала на валютном и долговом рынках в конце августа и в начале сентября регулятор принял решение ввести мораторий на закупки до конца года. В итоге Минфин стал напрямую покупать валюту у Центробанка.

В начале ноября Минфин сообщил о планах установить новые рекорды по закупкам валюты. С 8 ноября по 6 декабря он планирует направить на эти цели 525,8 млрд руб., каждый день валюта будет закупаться на сумму 25 млрд руб. Предыдущий рекорд ведомство установило месяцем ранее — 475 млрд руб.

После заявлений Набиуллиной курс рубля по отношению к бивалютной корзине на Московской бирже слегка просел. Американская валюта за десять минут подорожала на 17 коп., с 67,12 руб. на 11:55 мск до 67,29 руб. на 12:05 мск. Курс евро подрос на 20 коп., с 75,7 руб. на 11:55 мск до 75,9 руб. на 12:05 мск.

Авторы: Анна Трунина, Юлия Старостина.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/economics/28/11/2018/5bfe59939a7947af75219000?from=newsfeed

28.11 | Иностранными заемщиками ВТБ вместо ЦАР оказались резиденты Кипра

Крупнейшими иностранными должниками банка ВТБ являются резиденты Кипра, следует из опубликованной исправленной отчетности банка. Задолженность, которая ранее по ошибке была приписана Центральноафриканской Республике, теперь числится за Кипром.

Обязательства кипрских резидентов перед ВТБ за третий квартал выросли на 198 млрд руб. и составили 1,036 трлн руб. Новые данные по Кипру получаются сложением задолженности, приписанной в опубликованной 27 ноября отчетности ЦАР и самому Кипру. Из новой отчетности также исчезло упоминание займов, выданных Папскому престолу Ватикана на 10,9 млрд руб.

Информация о кредите в $12 млрд, выданном банком ВТБ Центральноафриканской Республике, появилась в отчете в результате технической ошибки, данные будут скорректированны, сообщил РБК накануне представитель ВТБ.

Днем глава ВТБ Андрей Костин, комментируя ситуацию телеканалу РБК, назвал случившееся ошибкой, в связи с которой проводится расследование. По его словам, возможным объяснением является недавняя смена главного бухгалтера и части сотрудников бухгалтерии. «За эти деньги всю страну можно отоварить», — заметил Костин.

Кредит на 801,9 млрд руб., или $12 млрд, якобы выданный ЦАР, в отчетности ВТБ обнаружило агентство Reuters. Представитель правительства ЦАР Анге Максим Казаги заявил Reuters, что информация о кредите​ звучит неправдоподобно. «У меня нет этой информации. Но это звучит неправдоподобно, потому что сумма в $11 млрд превышает способность нашей страны обслуживать долг», — заявил Казаги. Указанная ранее сумма более чем в шесть раз превышает годовой объем производства ЦАР.

Новые должники ВТБ

За третий квартал задолженность иностранных заемщиков перед банком ВТБ увеличилась на 644,6 млрд руб., или на 37,7%, до 2,35 трлн руб., а число иностранных юрисдикций, где базируются имеющие обязательства перед банком нерезиденты, выросло с 93 до 109, следует из обновленной отчетности. Крупнейшие прибавки долга по резидентам Кипра (плюс 198 млрд руб., до 1,036 трлн руб.), Великобритании (плюс 106 млрд, до 230 млрд руб.), Белоруссии (плюс 53 млрд, до 65 млрд руб.), Нидерландов (плюс 43 млрд, до 91 млрд руб.) и Ирландии (плюс 39 млрд, до 55 млрд руб.). Кроме того, у ВТБ появились новые офшорные заемщики, которых на 1 июля не было: с Каймановых островов (23 млрд руб.), Гибралтара (10 млрд руб.) и Гернси (7 млрд руб.).

Кредитный портфель ВТБ на Украине сократился на 1 октября сразу на 115 млрд руб., до 32 млрд руб. по сравнению с 148 млрд руб. на 1 июля.

Из отчета группы ВТБ по МСФО за третий квартал 2018 года и сентябрьской отчетности по РСБУ следовало, что в сентябре ВТБ выдал валютные кредиты иностранным юрлицам в эквиваленте около 434 млрд руб. (свыше $6 млрд) на срок более трех лет, с учетом курсовой переоценки. Некоторые из этих юрлиц могли быть связаны между собой, поскольку общая сумма кредитов, выданных группой ВТБ десяти крупнейшим группам взаимосвязанных заемщиков, выросла за квартал на сопоставимую сумму — 403 млрд руб. Информация ВТБ об отраслевом разрезе клиентов-заемщиков показывает, что кредиты «государственным органам власти» (юрлицам, связанным с органами власти) за третий квартал выросли на 446 млрд руб., тогда как кредиты другим отраслям так сильно не изменились.

Ранее агентство Reuters сообщило со ссылкой на девять источников, что ВТБ в сентябре якобы выдал кредит на $6 млрд суверенному фонду Катара (Qatar Investment Authority, QIA) на покупку 14% акций «Роснефти» у консорциума QIA и Glencore. ВТБ опроверг эту информацию. Отчетность на 1 октября показывает, что катарские заемщики должны ВТБ лишь 2,3 млрд руб., это остатки по старым кредитам.

Авторы: Иван Ткачёв, Анна Пустякова.
При участии: Артем Филипенок.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/28/11/2018/5bfe6fcf9a7947b8f0f5d842?from=newsfeed

27.11 | ВТБ пригрозил Порошенко иском в международный суд

ВТБ может подать иск в международный суд против президента Украины Петра Порошенко за ситуацию, в которую в республике попала «дочка» российской банковской группы. Об этом РБК сообщили в пресс-службе ВТБ.

«Хотели бы также напомнить господину Петру Порошенко, что ВТБ (Украина) был построен на базе банка «Мрия», которым он владел и который Группа ВТБ приобрела у него в 2006 году. Группа ВТБ оставляет за собой право обратиться в международный суд за взысканием с господина Петра Порошенко суммы средств, затраченных на покупку банка», — говорится в заявлении банковской группы.

Вынесенное в сентябре решение Апелляционного суда Киева по иску группы компаний бизнесмена Игоря Коломойского против России является «правовым нигилизмом», а последовавший за этим арест активов ВТБ «парализовал работу» банка на Украине, отметили в ВТБ. Рассмотрение жалоб «дочки» российского банка затягивается.

«Это лишает нас надежды на справедливый суд и, следовательно, на сохранение бизнеса в этой стране. На наш взгляд, вердикты украинских судов являются ничем иным, как узакониванием попытки рейдерского захвата наших украинских активов», — указывается в сообщении.

В российском банке считают, что украинские власти молча поощряют «рейдерство» Коломойского, указав, что от этих действий в итоге пострадают простые украинские граждане.

ВТБ подчеркнул, что его приоритетом является выполнение обязательств перед клиентами. Говоря о прекращающем свою деятельность БМ Банке, российская группа отметила, что соблюдение ее главного принципа «наглядно продемонстрировано» в ситуации с этим банком.

«Он находится в завершающей стадии прекращения банковской деятельности, но строго выполняет все свои обязательства в рамках согласованного с Национальным банком Украины плана», — заверили в пресс-службе, уточнив, что намерены действовать аналогично и в случае с «ВТБ Украина», если Киев и украинские олигархи «не помешают нам это сделать».​

В начале ноября Нацбанк Украины отозвал лицензию у БМ-банка, принадлежащую ВТБ организацию исключили из госреестра украинских банков. В сообщении регулятора указывалось, что БМ-банк сам принял решение прекратить деятельность, но сохранив при этом юрлицо.

На следующий день, 7 ноября, другая банковская «дочка» ВТБ на Украине — VTB Bank — объявила о введении комиссии и лимита на снятие наличных в своих банкоматах и отделениях. На такие меры организация пошла из-за сентябрьского решения Апелляционного суда в Киеве, который наложил запрет на отчуждение всех активов трех действующих в республике банков с российским капиталом.

​Борьба украинских властей с банками с российским участием началась весной прошлого года. Тогда в отношении пяти кредитных организаций были введены санкции: запрет на вывод средств за пределы Украины и на выплату дивидендов. Это коснулось Сбербанка, Проминвестбанка, VS Bank, ВТБ Банка и БМ-банка. В марте этого года эти санкции были продлены еще на год.​

Авторы: Анна Трунина, Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/politics/27/11/2018/5bfce19d9a79473f32ca2028?from=newsfeed

27.11 | ВТБ потребовал от «Цимлянских вин» возврата 161,4 млн руб.

В рамках дела о банкротстве винзавода ВТБ обратился с ходатайством о включении в третью очередь кредиторов «Цимлянских вин». Сумма требований составляет 161,4 млн руб. Ранее суд оставил в числе кредиторов Сбербанк — долг «Цимлянских вин» перед банком составил 375,9 млн руб. Кроме того, «Региональная корпорация развития» также потребовала от завод возврата 4,2 млн руб.

Напомним, в отношении «Цимлянских вин» была введена процедура наблюдения. Ранее суд отказал «Региональной корпорации развития» Ростовской области во введении процедуры банкротства на заводе. Госкомпания вступила в дело о банкротстве завода в конце января 2018 года вместо подмосковного ООО «Р-Вилни». Тогда «РКР» выкупила долг «Цимлянских вин» перед компанией в размере 10,9 млн руб., который и послужил причиной судебного разбирательства.
Реклама

Из судебного определения следует, что долг завода в апреле текущего года погасило ООО «Ростовский комбинат шампанских вин» как исполнение обязательств перед «Цимлянскими винами» по договору поставки виноматериалов. Таким образом, суд посчитал погашение долга третьим лицом законным.

Несмотря на отказ суда компании «РКР», дело завода «Цимлянские вина» не закрыто — признать предприятие банкротом потребовал сам «Ростовский комбинат шампанских вин», который выкупил права требования к заводу на сумму 1,4 млн руб.

По данным СПАРК, ОАО «Цимлянские вина» было зарегистрировано в Ростовской области в 2001 году. Генеральным директором компании является Евгений Кулешов. Основной вид деятельности — производство вина из винограда. Контрольный пакет акций компании (51%) принадлежит члену совета директоров предприятия Юлии Шоршовой. Помимо нее имеется еще 4 совладельца завода, их имена не раскрываются.

Выручка компании за 2016 год составила 582,1 млн руб., сократившись по сравнению с прошлым отчетным периодом почти на 350 млн руб. Чистая прибыль компании в прошлом году составила более 3 млн руб., сократившись по сравнению с данными за 2015 год в 7 раз.​

Подробнее на РБК:
https://rostov.rbc.ru/rostov/freenews/5bfcdbd99a79473f555c17d1?from=regional_newsfeed

27.11 | СМИ сообщили о просьбах банков обосновать переводы на 1 тыс. руб.

Все трое — жители Москвы. Одна из них, Анастасия, рассказала, что ей позвонили из Бинбанка и попросили обосновать «экономический смысл операции» на 1 тыс. руб. Банк сообщил, что иначе карта может быть аннулирована. Другой собеседник газеты, Николай, сказал, что переводил такую же сумму с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. «Операция вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка», — пишут «Известия», уточняя, что после того как Николай предоставил документы, деньги были переведены.

Клиент Тинькофф Банка Виталий рассказал, что кредитная организация затребовала фотографии карт, с которых на его карточку были переведены деньги (также 1 тыс. руб.). При этом его карта до предоставления снимков была заблокирована.

«Известия» не приводят других подробностей об операциях, вызвавших подозрения у банков. Пресс-службы указанных банков на запросы не ответили.

В Центробанке сказали, что жалоб на массовую блокировку переводов не поступало.

В конце сентября вступил в силу федеральный закон, разрешивший банкам на два дня блокировать карты и переводы своих клиентов в случае, если возникнут подозрения. Позднее Центробанк разъяснил, что это возможно в трех случаях: если данные о получателе платежа есть в базе данных о случаях хищений, если данные об устройстве для перевода совпадают с информацией в той же базе и если характер и объем конкретной операции не соответствует параметрам обычных его операций.

Если банк зафиксировал подозрительные операции, он должен связаться с клиентом и выяснить, знает ли он о транзакции. В случае, если связаться с клиентом не удалось, операция может быть приостановлена в срок до двух суток.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5bfcf36a9a7947459a14a8e9?from=newsfeed

26.11 | Клиенты российских банков вывели $4,5 млрд валюты с долгосрочных вкладов

Доля валютных вкладов населения сроком от месяца до года в российских банках на 1 ноября 2018 года впервые за два с половиной года превысила 30% от общей суммы валютных вкладов (без учета вкладов до востребования и депозитов сроком до 30 дней), подсчитал РБК на основе данных ЦБ. Резкий рост пришелся именно на октябрь: в начале месяца доля вкладов до года составляла 24,1%, а на 1 января — 20,4%.

В денежном выражении вклады сроком до года выросли за месяц почти на 28% — с 1,04 трлн до 1,33 трлн руб., а с начала года — в полтора раза. Общая сумма валютных депозитов физических лиц сроком больше месяца за октябрь не изменилась и составила 4,3 трлн руб., а почти на 300 млрд руб. ($4,5 млрд) снизился объем долгосрочных вкладов — с 3,27 трлн до 2,99 трлн руб.

Объем краткосрочных вкладов и вкладов до востребования в октябре был стабильным — 1,37 млрд руб. на 1 октября против 1,34 млрд руб. на 1 ноября.

До года выгоднее

Рост доли валютных вкладов сроком до года происходил на фоне активного подъема ставок по долларовым депозитам, начавшегося в конце сентября, после того как в конце лета — начале осени банки столкнулись с оттоком валютных вкладов. Например, из Сбербанка клиенты забрали в августе $1,2 млрд, в сентябре — $900 млн. В целом за август объем валюты на счетах клиентов трех крупнейших российских госбанков (Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка) сократился на $7,4 млрд. Отток происходил на фоне резкого роста курса доллара из-за ужесточения санкционной риторики насчет возможного введения ограничений на валютные операции госбанков.

Когда банки в борьбе за ликвидность вынуждены повышать ставки, часто они предлагают более выгодные условия именно на короткие сроки — до года, чтобы не увеличивать стоимость обслуживания портфеля в долгосрочной перспективе, говорит генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. «Если брать все кризисы, то в страшных 2014–2015 годах большинство банков держало самые высокие ставки именно по коротким вкладам, а те, кто держал их на длинных, во время снижения стоимости фондирования были вынуждены расплачиваться за такое решение», — отмечает эксперт.

Рост ставок по валютным вкладам с сентября произошел более или менее равномерно по всей линейке, указывает начальник аналитического управления «Открытие Брокер» Анна Морина. То, что в октябре увеличилась доля именно коротких вкладов, связано с ожиданием повышения ставок американской ФРС и, соответственно, будущих процентных ставок, что сокращает интерес долларовых вкладчиков к долгосрочным вкладам, и они отдают предпочтение более коротким, считает она.

Ставки по вкладам сроком более одного года часто могут быть выше, чем на вклады со сроком 31–366 дней, однако наиболее высокие ставки предлагаются по вкладам без возможности пополнения и снятия, указывает исполнительный директор отдела управления банковским страхованием и инвестиционными продуктами Райффайзенбанка Роман Карандин. «Если деньги понадобятся до окончания срока вклада, будет необходимо досрочно закрыть такой депозит, что повлечет потерю накопленных процентов», — напоминает он. Карандин также связывает рост интереса к размещению средств на более короткие сроки с сокращением свободных средств у населения.

В надежде на рост

Клиенты могут размещать валюту на два-три месяца в расчете на дальнейший рост ставок по депозитам, поскольку ведущие банки повышают ставки третий месяц подряд. На этом фоне физлица предпочитают не фиксировать ставку на долгий период, а ожидают более выгодных предложений до конца года, тем более что в декабре многие банки традиционно вводят сезонные вклады с повышенными ставками, предполагает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин.

Клиенты размещают средства ненадолго, чтобы иметь возможность управления деньгами в более краткий период, соглашается директор департамента депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина. Вклады на небольшие сроки сейчас актуальны, так как позволяют обеспечить маневренность сбережений, отмечает она.

У российских банков есть еще большой запас для дальнейшего повышения ставок в валюте, считает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. Доходность по долларовым вкладам в России ниже, чем по собственным еврооблигациям российских банков, где средняя доходность от 4%. Это не вполне справедливая ситуация, утверждает эксперт. «Возросшие потребности самих банков в валюте и более высокая доходность по еврооблигациям дают возможность сделать хороший шаг в сторону повышения ставок по валютным депозитам», — подчеркивает Надоршин, отмечая, что предпосылкой к этому является и политика ФРС, которая продолжает повышать базовую ставку, начав этот процесс в 2015 году.

Текущие ставки по долларовым вкладам

Одни из самых высоких ставок по долларовым розничным вкладам держат ​Россельхозбанк (РСХБ) и ВТБ. В начале ноября РСХБ поднял максимальную ставку (действует при открытии вклада дистанционно на сумму от $25 тыс. на четыре года) с 3,85 до 3,95% годовых. На год банк принимает вклады в долларах под 3,6–3,8%. В конце октября ВТБ повысил ставки по долларовым вкладам до 3,2–3,8% в зависимости от срока и категории клиента.

Сбербанк в ноябре продлил долларовый промовклад «Ставка на максимум» для очень состоятельных клиентов, она достигает 3,95% при вложении на год свыше $100 млн. У розничных вкладов максимальная ставка в банке не превышает 2%.

Банк «ФК Открытие» и Бинбанк в ноябре резко подняли ставки по долларовым вкладам — максимальная ставка в этих банках выросла с 0,8–0,9 до 3,5% годовых. В Бинбанке и «ФК Открытие» сделать вклад по максимальной ставке можно на год. Оба банка вернули вклады в евро — со ставкой до 0,5% (от €300 или €1 тыс., 367 дней).

МКБ в ноябре ввел новый вклад «Мечта» сроком 380 дней на сумму от $1 тыс. со ставкой 3,35% годовых (+0,3 п.п. к действующей максимальной ставке).

Сейчас из топ-10 банков по объему средств физлиц у ВТБ, Бинбанка, «ФК Открытие» и МКБ ставки по долларовым розничным вкладам на один год выше, чем по вкладам от года и более. У некоторых банков максимальные ставки действуют по вкладам на нетипичный период, например до 13 месяцев или на 380 дней.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/11/2018/5bf7e7ac9a7947bad4d64521?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 |

Ростов и область - курсы валют цб.
Эффективные расчетные банковские карты в Ростове, банки.
Эффективные зарплатные проекты Ростова-на-Дону, условия.